В чем преимущества кредитных карт с беспроцентным периодом

Владелец банковского продукта – кредитные карты с беспроцентным периодом может временно воспользоваться денежными средствами, которые выдает банк в качестве кредита. Временной промежуток устанавливается по-разному. Как правило, минимальный срок составляет 30 дней, максимально зафиксированный – 180 дней. Чаще всего для кредитной карты с льготным беспроцентным периодом доступен срок 50-60 дней. Около 70% всех банковских продуктов с грейс-периодом имеют именно такой срок.

Доступные операции по кредитной карте Сбербанка

Но, наличие на карточке беспроцентного периода не означает, что заемщик не может пользоваться полноценно банковским продуктом. На примере беспроцентного периода по кредитной карте Сбербанка можно осуществлять следующие действия:

  • Снятие наличных бесплатно или с минимальной комиссией.
  • Участвовать в программах лояльности, начисление кешбека или бонусов «Спасибо от сбербанка».
  • Бесплатно пополнять счет.
  • Полностью погасить беспроцентный кредит, и заново открыть новый период кредитования с процентной ставкой 0%.
  • Осуществлять переводы в другие банки и расчетные счета.
  • Участвовать в других программах лояльности от Сбербанка.

В целом банк на определённый период дает возможность бесплатно пользоваться кредитной линией на выгодных для вас условиях.

Снятие наличных по беспроцентному периоду по карте

Иногда такие карты именуют банковским продуктом с грейс-периодом. Это английский термин, который указывает на «тёплые» условия пользования банковским продуктом. В течение этого периода банк предоставляет возможность заемщику пользоваться кредитом, при этом он полностью освобождается от уплаты процентов. Если заемщик своевременно погашает кредит, то никакие проценты не начисляются. В случае, если заемщик не успевает оплачивать проценты, то начиная с первого дня по окончании беспроцентного периода начинает действовать процентная ставка по долгу.

Особое положение имеет кредитная карта беспроцентный период снятие наличных. Так, большинство кредитных организаций устанавливает процентную ставку за снятие наличных средств. Чаще всего ставка варьируется в диапазоне от 2,9% до 6,0%, и некоторые банки взимают дополнительный сбор за операцию, например, снятие 3,9% и дополнительно 399 рублей. Это связано с тем, что кредитные организации стимулируют заемщиков совершать безналичные расчеты. Это необходимо для того, чтобы банк мог отслеживать, на какие цели вы тратите кредитные средства магазинах или иных местах. Ряд финансово-кредитных учреждений полностью освобождает взимание сборов за снятие наличных, ног при этом годовое обслуживание таких карт весьма дорогое удовольствие.

Как работает принцип беспроцентного периода

Многие заемщики не могут разобраться, как работает кредитная карта с беспроцентным периодом 100 дней. На самом деле данная схема очень простая, необходимо только уловить ее суть работы:

Принцип работы беспроцентного периода по кредитным картам

  1. Беспроцентный период начинает действовать с момента первой активации карточки, например, снятие наличных или оплата услуг связи и т.д.
  2. Фиксированный беспроцентный период. Банк самостоятельно указывает, с какой даты необходимо учитывать беспроцентный период. Например, банк выдает вам карту 27 августа с беспроцентным периодом на 60 дней, то следующий обязательный платеж необходимо осуществить не позднее 1 октября, так как 30 дней учитывается с начала календарного месяца, в данном случае с 1 августа.

К сожалению, второй вариант является самым распространённым для кредитной карты с беспроцентным периодом 120 дней. Фиксированная дата является точкой отсчёта для исполнения обязательств заемщиком. Таким образом, необходимо детально уточнить порядок оплаты обязательного платежа, чтобы избежать процентов для начисления по кредиту. Самым оптимальным вариантом будет получение карточки в начале месяца, тогда вам легче всего будет считать отсчет своих обязательств по кредитке с 1 числа текущего месяца выдачи карточки.

Первая схема используется очень редко, и используется для банковских продуктов, которые имеют длительный грейс-период или могут допускать возобновляемый период. В последнем случае предусматривается условие, вы оплачиваете кредит, и заново можете пользоваться беспроцентным периодом. Кроме этого, для таких случаев устанавливается обязательный взнос в беспроцентный период. Чаще всего это сумма варьируется в диапазоне от 6% до 10%. Более точные условия необходимо уточнять по тарифному плану выбранного вами банковского продукта.

Как правильно использовать кредитку с грейс-периодом

Вам банк одобрил карточку, для которой предусмотрен беспроцентный период. Объясним, как на практике рассчитывать и использовать кредитку, чтобы не оплачивать проценты банку.

  1. Совершите любую первую операцию по карте, например, снятие наличных или покупка в магазине. Запомните дату операции.
  2. Теперь сверяемся с договором, с какого времени нужно начинать отсчёт льготного беспроцентного периода (с 1 числа месяца или с момента совершения операции). Точные условия читаем в договоре.
  3. Не дожидаясь последнего дня действия грейс периода, внесите на карту долг или требования по минимальному платежу. Размер долга будет точно такой же как вы сняли или израсходовали средства по карте. Минимальный платёж необходимо уточнять по договору. Банк указывает, например, 6% долга, но не меньше 800 рублей.
  4. Далее, если вы пополнили карточный счет деньгами, уточняем, можно ли снова воспользоваться беспроцентным периодом. Как правило, практически все кредитки имеют статус с возобновляемым беспроцентным периодом.
  5. На новый период точно также соблюдаем требования по погашению кредитных средств, чтобы вы не оплачивали проценты за пользование кредитными средствами банка.

Важно понимать, что некоторые банковские продукты, например, карты рассрочки, также имеют беспроцентный период, который может достигать от 1 месяца до 36 месяцев. Более точные условия уточняйте у менеджера банка, который вам оформил кредитку с грейс-периодом.

Интересные примеры кредиток с грейс-периодом

На рынке финансовых услуг можно найти интересные предложения кредитных карт с беспроцентным периодом в 2019 году, как для пенсионеров, студентов, так и для иных категорий заемщиков.

Самые лучшие кредитные карты с грейс-периодом

  • В качестве примера приведем кредитки от Альфа-Банка, где вам будут доступны типы карт- Голд, Премиум или Платинум. При оформлении заявки вам будет доступен кредитный лимит от 300 тыс. до 1 млн. рублей. карточка доступна совершеннолетним гражданам в возрасте от 18 лет. Беспроцентный грейс-период составляет 100 дней. В течение этого периода можно пользоваться кредитом с процентной ставкой 0%. Если вы своевременно погашаете кредитные средства, Альфа-Банк разрешает заново пользоваться грейс-периодом на эту же сумму, или он увеличивает кредитный лимит по согласованию с заемщиком. Вместе с этим, необходимо внести обязательный ежемесячный платёж по карте на сумму не менее 320 рублей, но от 5% от основного долга.
  • В группу компаний ВТБ входит «Почта Банк», где можно оформить кредитку с беспроцентным периодом «Зеленый мир». Кредитная линия доступна для суммы до 500 тысяч рублей, грейс-период составляет 60 дней. В случае, если вы не успеваете погасить кредит, начинает действовать процентная ставка в размере 19,9% годовых. Снимать наличные по этой кредитке крайне невыгодно. Вы будете должны оплатить 3,9% комиссии, и на снятие наличных действует процентная ставка в размере 29,9% годовых.
  • В банке «Восточный экспресс» вы можете оформить карточки с беспроцентным периодом в 56 дней. Исключением из этого списка является карта «Просто». Вы можете выбрать кредитки, для которых действует рассрочка сроком на 200 дней, из 40 представленных банковских продуктов. Однако, такое предложение действует однократно, и в последующем возобновляемый грейс-период составит всего 50 дней.
  • В Тинькофф банке есть много предложений, в том числе по карте Платинум, где грейс период составляет 55 дней. Однако, если вы оплачиваете задолженность по кредиту перед другим кредитным учреждением, то беспроцентный период может составлять до 12-0 дней.
  • В Сбербанке России есть кредитка Мастеркард, которая предусматривает лимит кредитования до 600 тысяч рублей, с грейс-периодом – 50 дней.
  • В банке «АТБ» есть карта – «Льготы на 90 дней», где в течение 92 дней действует грейс-период на все транзакции по банковскому продукту.
  • Банк ВТБ предлагает банковский продукт «Мультикарта», с кредитным лимитом 1 млн рублей на 50 дней.
  • ФК «Открытие» предложит вам уникальной продукт «Смарт-карта», где есть беспроцентный период на 55 дней  , с лимитом 300 тысяч рублей, а в случае если не сможете выплатить кредит в данный период, действует ставка 19,9%. Годовых.

Сервис подбора кредитных карт предлагает вам оформить выгодный банковский продукт, который предусматривает наличие беспроцентного периода с ставкой 0%.

Добавьте свой отзыв

Комментарий / отзыв
Ваше имя (обязательно)
Ваш E-mail (обязательно)

Не будет опубликован