В чем преимущества дебетовки перед кредиткой

Как известно, банки являются держателями дебетовых и кредитных карт, которые имеют свои платежные системы. Каждый тип карты имеет свои положительные и отрицательные стороны. Тем не менее, все согласны с тем, что карточки стали выгодным платежным инструментом, который гарантирует сохранность денежных средств. Однако, главное отличие дебетовой карты от кредитной – это возможность хранения и управления собственными денежными средствами на счету. По кредитной карте вам предоставляются заёмные средства банка.

Отличия дебетовой карты от кредитной

Многие «зарплатные проекты» имеют строгую привязку к дебетовым картам, так как денежные средства являются по сути «сбережением». Главная особенность зарплатных проектов, это отсутствие в необходимости держать в кассах предприятия огромные суммы наличных средств. Тем не менее, все задаются вопросом, какая карта дебетовая или кредитная выгодна банкам. На самом деле банки имеют выгоду от двух типов карт, так как они гарантированно получают прибыль за счет наличия денежной массы на карточном счете. Если вы видите, что карточка имеет годовое обслуживание, этот момент можно назвать получением прибыли со стороны банка. Кроме этого, банки заключают партнерские соглашения с магазинами и сервисами, принимающие банковские карты. Так, магазин получает нового покупателя, и в благодарность за это отчисляет банку условный процент по совершенной транзакции. Банк в свою очередь распределяет полученную «благодарность» в виде кешбека.

Основные плюсы банковских карт

Существенную разницу между дебетовой и кредитной картой можно заметить в годовом обслуживании. Так, дебетовки могут иметь нулевой сбор или незначительную сумму, в то время как кредитная карта имеет стоимость, превышающая несколько тысяч рублей.

Преимущества банковских карт

Важные преимущества банковских карт:

  • Все денежные средства хранятся на карточке. Наличные деньги можно снять только в банкомате. Поэтому все типы карт сохраняют ваши сбережения и заемные средства, предотвращая их потерю.
  • Банковскими картами можно оплачивать услуги и совершать покупки в интернете. Например, бронировать билеты на самолет, покупать товары в интернет-магазине.
  • При выезде за границу не нужно с собой перевозить наличные средства. Достаточно положить на счет деньги, и по прибытии в другую страну произойдет автоматическая конвертация счета в долларовый эквивалент или в евро.
  • По дебетовой карте возможно начисление процентов по собственным сбережениям. Аналогичная процедура предусматривается и для кредитных карт, если согласно программе лояльности, допускается размещение наличных средств на карточном счете.
  • Дебетовые карты имеют овердрафт. Некоторые кредитные учреждения предоставляют небольшой кредит, если у вас не хватает собственных сбережений на карточном счете. То есть, вы получаете кредит на несколько недель и можете использовать дебетовку как элемент кредитной карты. Как правило, овердрафт начисляется не более 2 месячных ваших зарплат и на срок не более 2 месяца.
  • Если вы утратили контроль над банковской картой, достаточно позвонить в кредитное учреждение, после чего банк блокирует карточку. Далее вам необходимо заказать перевыпуск банковской карты. Денежные средства остаются в целостности и сохранности.

Это основной пул положительных свойств карточек и главное отличительные особенности.

Вместе с этим имеются отрицательные моменты применения банковских карт.

  • Несмотря на обилие терминалов и оборудования для приема банковских карт, многие до сих пор принимают наличность. Например, разовый проезд в автобусе и троллейбусе предусматривает оплату наличностью за билет.
  • Снятие наличности по дебетовым и кредитным картам предусматривают наличие небольшой комиссии. Если по дебетовке можно в своем банкомате снять без процентов, то кредитка предусматривает большой процент за снятие наличных, даже в собственном банкомате.
  • Низкая степень защиты. До сих пор некоторые банки выпускают карточки с низкой степенью защиты. В данном случае рекомендуется предусмотреть дополнительные схемы от несанкционированного доступа к вашему банковскому продукту.
  • Для защиты карты и проведения операций необходимо помнить PIN-код. Это числовой набор, как правило из 4 цифр. Если вы забудете этот код, то банк предложит вам оформить перевыпуск, или за смену ПИН-кода взимается сбор. Желательно запомнить этот код и держать его «в голове», иначе запись в открытом доступе, в том числе на банковской карте, в случае кражи или утере приводит к тому, что злоумышленник может воспользоваться вашей карточкой.

Главная особенность для всех карт, это обеспечение безопасности. Никогда и никому не отдавайте вашу карту, так как по условиям договоров кредитного учреждения, только владелец банковского продукта несет ответственность за использование пластика.

Преимущества дебетовой карточки

  • Опишем важные моменты и укажем в чем разница дебетовой и кредитной карты при повседневном использовании. Положительные стороны дебетовки:
  • Дебетовка оформляется только по одному документу – паспорту. Если вы оформляете овердрафт, предусматриваются условия как для кредитки в части оформления банковского продукта.
  • Комиссия за обслуживания самая низкая или отсутствует вовсе.
  • В «родных» банкоматах можно снять наличные без каких-либо комиссий.
  • Можно совершать платежи как в интернете, так и в реальных магазинах, где установлено специальное оборудование для считывания информации по карточке.
  • Используя «родные» банкоматы или интернет-банкинг, можно осуществлять перевод другому лицу.
  • Ряд банков предлагает начисление процентов на собственные сбережения по карточке.
  • Допускается применение банковского продукта при поездках за пределами России.

Минусом дебетовки является ежегодное обслуживание, но данное правило распространяется не на все кредитные учреждения страны.

Преимущества и недостатки кредитной карты

Определяя какая карта лучше дебетовая или кредитная, уточним какие положительные и отрицательные свойства имеет кредитка.

Преимущества и недостатки кредитной карты

  • На карточном счете имеются денежные средства, принадлежащие банку.
  • Можно совершать обналичивания денежных средств, но это крайне невыгодно, банки устанавливают проценты и комиссии за совершение операций.
  • Вы можете воспользоваться льготным период кредитования без процентов.
  • Можно досрочно погасить долг.
  • Допускается оплата долга частями, но при этом банк устанавливает минимальный платеж.
  • Карточка предназначена для поездок по России и за границей.

Кроме этого, есть программы лояльности в виде кешбека, если вы совершаете безналичный расчет в магазинах –партнерах. Все кредитные организации устанавливают по банковскому продукту процентную ставку. Средняя ставка составляет от 9% до 34%. Оплата процентов приравнивается к условиям получения займов. При получении кредитки необходимо предоставлять дополнительные документы и сведения, подтверждающие вашу платёжеспособность. Если вы не исполняете обязательства по выделенной кредитной линии, банк начисляет проценты и штрафы.

Заключительные сведения

Обобщая имеющиеся данные и делая вывод, какая карта лучше дебетовая или кредитная принимаем во внимание, что каждый тип карточной системы имеет свои отличительные характеристики.

  • Дебетовые карты являются системой, где можно хранить не только свои сбережения, но и получать заработную плату. Организации, участвующие в зарплатных проектах, зачастую берут на себя расходы, связанные с годовым обслуживанием банковского продукта. Для оформления дебетовки достаточно предоставить только паспорт гражданина. Отказов по выдаче дебетовок почти не имеется, за исключением случаев махинаций.
  • Кредитная карта оформляется намного сложнее, так как для получения банковского продукта необходимо финансовое подтверждение состоятельности получателя банковских услуг. В данном случае потребуются сведения о заработной плате, копии трудовых книжек, а также иные сведения, подтверждающие платёжеспособность.

Для получения карточек можно использовать дистанционный режим. Рекомендуем использовать наш сервис подбора финансовых услуг, где в режиме онлайн можно подать заявку на карточку.

Обратите внимание, что карта с овердрафтом относится к дебетовке, но есть элементы кредитки.

Добавьте свой отзыв

Комментарий / отзыв
Ваше имя (обязательно)
Ваш E-mail (обязательно)

Не будет опубликован