Рейтинг лучших карт с кешбэком в России

Наличие дебетовых и кредитных карт дополняется дополнительной опцией, которая называется кэшбек. В переводе с английского, значение слова Cash Back переводится как возврат суммы. В рейтинге кешбеков карт вам будут доступны актуальные данные по популярным банковским продуктам России. Знакомьтесь с программами лояльности банков и выбирайте лучшие карты с кешбэк от надежных и проверенных финансово-кредитных организаций России.

Популярные карты с кешбэком – получи свой процент с покупки гарантированно

Принцип работы кешбека заключается в следующем. Банк и магазины партнеры заключают соглашение, которое преследует цель организовать в торговой сети увеличение покупательской способности. Используя для расчёта популярные карты с кешбэком, банк, клиент и магазин имеют выгоду. Магазин – увеличивает выручку, при этом он свой процент от выручки перечисляет банковской организации. Банк в свою очередь также делится полученной выручкой с владельцем-держателем банковского продукта, с которой был произведен расчёт покупки.

Лучшие карты с кешбэком

В рейтинг карт с кешбэком включены как кредитные, так и дебетовые платежные инструменты. Суть программы лояльности у обоих систем одинакова. Отличие может быть в размерах кешбэка, а также количеством магазинов-партнеров, которые участвую в программах лояльности.

Особенности начисления кэшбэка

Учитывая, что по количеству дебетовые продукты превосходят кредиток, можно сделать соответствующий вывод, в этом сегменте есть огромное количество предложений. Это действительно так, и кешбэк карты 2019 года имеют своих лидеров. В нескольких словах поясним принцип работы кешбэка на практическом примере. Водитель автомобиля периодически заправляется на станции АЗС бензином. У него есть дебетовая карта, к примеру банка «Восточный экспресс». Банк заключил с брендом АЗС, что те, кто будет расплачиваться дебеткой от «Восточного экспресса» будут получать отчисление. Бренд АЗС при заключении договора указал, что условия акции действуют на всей территории России. Водитель проживает в Самаре, а бензином заправился на АЗС в Краснодаре. При списании денежных средств АЗС отчисляет процент банку за то, что владелец платежного инструмента обратится для заправки ГСМ именно к этому бренду.

В течение месяца (иногда условия могут быть в течение часа, дня, недели), со счета АЗХС банку перечисляется условная сумма комиссии. Мы к примеру, не знаем точную сумму, возьмем за основу 6%( точные суммы отчислений является коммерческой тайной финансово-кредитных организаций). Банк в свою очередь по программе лояльности отчисляет 2% из суммы покупки ГСМ на карточный счет владельца платежного инструмента. Здесь мы видим выгоду для всех трех сторон. АЗС получила увеличение продаж, банк получил деньги от бренда АЗС и банк тут же отчисляет процент владельцу карты.

Особенности начисления кэшбэка

В соответствии с маркетинговой политикой банка, могут быть установлены для рейтинга карт с кешбэком следующие критерии отчисления процентов:

  • Минимальная процентная ставка на все категории совершения транзакций по продукту. Как правило, такой кешбэк имеет параметр 1%.
  • Повышенный процент. С некоторыми партнёрами банка заключается соглашение, что именно по такому типу пользовательский банковских предложений будет произведено повышенное отчисление кэшбэка банку, следовательно, банк отчисляет повышенный процент владельцу платёжного инструмента.
  • Максимальный процент. Владелец платежного продукта в пределах торговой сети совершает транзакции, которые превышают имеющийся лимит на счету банковского продукта. Партнёр отчисляет банку по пользовательскому соглашению максимально возможный процент, тот в свою очередь делится процентом с владельцем карты.

Как правило, для расчета возврата и проведения операций между банками и торговой сетью берется 1 календарный месяц. Соответственно бонус в виде кэшбэка владельцу платежного инструмента начисляется по истечение этого месяца. Но, некоторые банки готовы сразу начислить кэшбек после совершения транзакции.

Помимо классического кэшбека есть классическая процентная ставка по карте. По остаткам на счету, владелец платежного инструмента в соответствии с программой по предложению от кредитно-финансовой организации получает проценты, а также кэшбек. Выгода таких платёжных инструментов очевидная. Обе опции можно встретить в следующих банковских продуктах:

  • Tinkoff Black (бренд Тинькофф Банк).
  • Мультикарта (от банка ВТБ).
  • Максимальный доход (тренд от Локо-Банк).
  • Карта номер один (от «Восточного банка»).
  • Дебетка «Польза№ (Хаим Кредит Банк).
  • Дебетка Citi Priority (Ситибанк).
  • Карта мира без границ (Промсвязьбанк).
  • Card Plus (Кредит Европа Банк).

Все перечисленные банковские продукты входят в рейтинг лучших карт с кешбэком.

В каких банках выгодные кешбэки по картам

Наш рейтинг разрабатывается с учетом оценки реальных дел по банковским платежным инструментам ведущих российских кредитно-финансовых организаций. Однако, есть и новички, которые впервые попали в популярные карты с кешбэком 2019 года. На рынке есть банки, которые могут владельцам карты отчислять до 25-30% кешбека, но таких финансово-кредитных организаций очень мало. Кроме этого, такой кэшбэк можно получить только в определённых магазинах и на определённый вид товаров.

Банки в которых самый выгодный кэшбэк

Общий рейтинг популярности кешбека можно увидеть по следующим позициям карт банков России:

  1. Тинькофф Блэк (банк Тинькофф)- на все покупки возврат 1% и 5% на основные группы товаров.
  2. «Карта № 1» от «Восточного банка». По всем покупкам 1%, и до 40% через совершение покупок по специальному сервису, без определённых ограничений по указанной сумме.
  3. «Мультикарта» от банка ВТБ-24. Кешбек в размере от 1 до 10% в зависимости от суммы потраченных средств.
  4. Карта «Все сразу» от Райффайзенбанка. Сумма возврата от 1 до 3% на все покупки и по категориям.
  5. Карта «Польза» от ХоумКредит-Банка. Возврат на определенные категории товаров в размере до 5%.
  6. Продукт банка ФК «Открытие» — «Смарт-Карта», возврат до 1,5% при ограничении лимита на все виды товаров.
  7. Дебетовая (Тач Банк). Возврат суммы до 3%, с предусмотренными ограничительными лимитам и ограниченными категориями товаров.
  8. Продукт «Щедрое Сердце» от «Фора-Банка». Кэшбэк в размере 0,7% — 20% с возмещением по максимально допустимым сумма по обороту.
  9. Карта «Кэш бэк от Альфа-Банка». На все виды покупок 1%, на определенные категории – 10%.

Продукт банка «Московский кредитный банк» «Дебетовая». Возмещение на покупки в размере до 5% на определённые группы товаров.

Для кеш бэка по дебетовым картам есть разграничение по уровневым стандартам начисления возмещений. Так, меньше всего сумму возврата по кэшбеку получают владельцы карты Standart, в средней зоне кэшбеки карты стандарта Gold, высокая зона возмещения по кешбэку у карты стандарта Platinum.

Для уточнения условии начисления кэш бэка рекомендуем обратиться в отделение банка, или позвонить на горячую линию. В ряде случаев, информация по возмещению доступна в личном кабинете владельца карты.

Добавьте свой отзыв

Комментарий / отзыв
Ваше имя (обязательно)
Ваш E-mail (обязательно)

Не будет опубликован