Особенности оформления кредитных карт с льготным периодом

Что выгоднее наличные или покупки по кредитной карте

При оформлении банковского продукта обращаем внимание на льготный период по кредитной карте для снятия наличных средств. В большинстве случаев, снятие наличных средств предусматривает приостановление действия беспроцентного периода. Также, льготный период будет приостановлен если вы осуществляете переводы с карты на карту, оплачиваете неспецифические услуги, например, казино, лотерейные билеты, оплачиваете кредит для другого банка. Вместе с этим, могут быть и исключения по кредитной карте с льготным периодом на снятие наличных и совершении операций. Так, Тинькофф Банк предлагает банковский продукт со льготным периодом 60 дней, но если вы гасите кредит в другом банке, то Tinkoff увеличивает грейс – период с 60 до 120 дней. Таким образом, этот момент нужно уточнять индивидуально по каждому банковскому продукту.

Есть другой пример-исключение, это банк Альфа, с картой «100 дней без процентов», здесь вы можете снять ежемесячно наличные средства в размере 50 тысяч рублей без каких-либо комиссий, и при этом сохраняется льготный грейс-период в 100 дней.

Банки в свою очередь предусматривают взимание комиссий за снятие наличных, чаще всего этот диапазон варьируется в промежутке от 2,9% до 6,9%, и дополнительно может взиматься помимо комиссии условная сумма сбора, например, 3,9% и дополнительно 390 рублей. Кредитным организациям невыгодно выдавать кредитную карту с льготным периодом на 30 и более дней так как главная суть банковского продукта заключается в отслеживании финансовых операций заемщика, и разработка индивидуальных условий дальнейшего кредитования.

Как правильно рассчитать льготный период

Самое трудное для заемщика, это правильный расчет грейс-периода. Как правило все банки с кредитными картами с льготным периодом могут предложить один из вариантов кредитования:

1. Банк начинает отсчет по карте с грейс-периодом, с первого дня совершения операции. Например, вы имеете карту на 100 дней, и операцию первой покупки совершили 10 сентября, то последний день беспроцентного периода будет 20 декабря. Начиная с 21 декабря, если вы не погашаете кредит начинает действовать процентная ставка по договору,
2. Грейс-период с фиксированной даты. Этот параметр немного сложно считать, но суть можно понять. Например, вам выдали карту 10 сентября с грейс периодом на 60 дней. Первым фиксированным днем будет считаться 1 сентября, последний – 30 октября. То есть, даже если вы оформили карту 29 сентября, то последний день грейс-периода будет 30 октября (для 60 дней).

Естественно, последняя схема чаще всего применяется банками. Для последней схемы предусмотрены небольшие льготные периоды, сроком до 60 дней. Чтобы не запутаться с расчетами. Банки прикладывают к договору таблицу расчётов. Идеальным вариантом станет оформление кредитки в первых числах месяца. Обратим внимание, что фиксированная дата у каждого банка устанавливается по-разному. Кто-то ведет отсчёт с 1 числа месяца, а кто-то с 25 числа или иной даты.

Грейс-период хоть и не предусматривает уплаты процентов, но практически все банки предусматривают обязательного внесения ежемесячного минимального платежа. Как правило, такой параметр варьируется от 5% до 10% от имеющейся суммы задолженности.

Стандартная схема операций и расчета по грейс-периоду

Чтобы правильно рассчитать льготный период по кредитной карте, лучше всего будет подключить СМС-оповещение. Таким образом вы всегда будете в курсе того. Когда и сколько платежей вам необходимо осуществить в грейс-период. Стандартная схема контроля даты по платежам для грейс-периода:

• Совершаем любую платную операцию по карте, где действуют условия льготного периода (для операций с наличными и оплаты нестандартных операций, например, казино, помните, что грейс-период не действует, если это не оговорено условиями маркетинговой программы).
• Запоминаем дату совершения операции. Здесь также смотрим на условия договора, если есть фиксированная дата или нужно считать дату только с момента совершения операции.
• Не дожидаясь последнего дня грейс-периода вносим платёж. Уточняем, какой платеж вам необходимо внести по минимальному платежу. В последние дни вносим всю оставшуюся сумму по задолженности.
• До окончания грейс-периода вы полностью выполнили условия перед банком, и вам не начисляются проценты.
• Если это предусмотрено договором банка, вы можете заново использовать денежные средства с возобновляемым грейс-периодом.

Обращаем внимание, что кредитные карты с грейс-периодом, и карты рассрочки имеют отличительные характеристики, ввиду специфики банковского продукта.

Какие банки имеют привлекательные кредитные карты с льготным периодом

Практически все кредитные учреждения России, имеют хотя бы 1-2 банковских продукта с льготным периодом кредитования. Владельцами таких карточек могут быть пенсионеры, студенты, безработные и даже те, у кого есть плохая кредитная история. Каждый банк принимает к рассмотрению заявку, и после этого определяет, какой кредитный лимит доступен для заемщика. Первый кредитный лимит будет незначительным, например 30 тысяч рублей, при максимально допустимом 350 тысяч рублей. Далее, если вы успешно выполняете требования банка, вам постепенно увеличивается кредитная линия.

ТОП рейтинга лучших кредитных карт с льготным периодом представлен следующими банковскими продуктами:

1. Альфа-Банк. Кредитное учреждение предоставить возможность заказать карты типа Standart, Gold или Платинум. Грейс-период самый привлекательный — до 100 календарных дней. Кредитная линия до 300 тыс-1 млн. рублей. Карточку можно получить, если вам уже есть 18 лет. Один их немногих банковских продуктов, где допускается снятие наличных в сумме до 50 тысяч рублей без нарушения условий для льготного кредитования. Как и все банковские продукты с льготным периодом, необходимо вносить ежемесячный платеж в размере 5%, но не менее 320 рублей.
2. Почта-Банк. Уникальным предложением для заемщиков будет кредитка с льготным периодом «Зеленая карта». Кредитная линия одобрения – до 500 тысяч рублей, а грейс-период составляет 60 календарных дней. Карта идеально подходит для оплаты безналичным расчетом во многих магазинах. Если вы не успеваете вернуть деньги по истечение грейс-периода, начинает действовать стандартная процентная ставка – 19,9% годовых. Наличные снимать с «Зелёной карты» крайне невыгодно. Вы заплатите за снятие 3,9% и дополнительно начинает действовать процентная ставка в размере 29,9% годовых.
3. В банке «Восточный экспресс» есть обширная линейка кредиток с льготным периодом в 56 дней. Исключением уникального характера является карточка «Просто», где грейс-период составляет 200 дней, но только один раз. В дальнейшем возобновляемый период льготного кредитования ограничивается 50 днями. Согласно сведениям, в банке есть до 40 различных кредитных продуктов с льготным периодом кредитования.
4. Тинькофф Банк предлагает кредитки с льготным периодом до 55 дней. Однако, есть уникальное предложение, если вы оплачиваете кредит другого банка, то грейс-период составляет до 120 дней. Таких предложений вы не найдете у других банков. Чаще все сторонние банки при погашении кредита сторонней организации приостанавливают срок действия грейс-периода, у Тинькоффа- наоборот увеличивается срок льготного периода в 2 раза.
5. Карта Мастеркард от Сбербанка России имеет льготный период до 50 дней, при этом максимальная сумма для кредитной линии ограничивается 600 тысяч рублей.
6. В банке АТБ есть кредитка «90 дней» где грейс-период составляет 92 дня на покупки в магазинах, есть льготы по снятию наличных средств.
7. Карта «Мультикарта» от ВТБ имеет кредитный лимит до 1 млн, но грейс-период ограничен 50 днями.
8. Банк Открытие «Смарт-карта». Можно получить кредит до 300 тыс. рублей, льготный период кредитования – 55 дней, а стандартная процентная ставка составляет 19,9%.

Обращаем ваше внимание, что карты рассрочки также имеют льготный период, но принцип расчета зависит от конкретно выбранного партнера банка. Минимальный срок беспроцентного пользования составляет 1 месяц, а максимально зафиксированный 24 месяцев (карта «Халва» Совкомбанка). Карта действует до 10 лет, за просрочку взимается ставка всего 0,1%, по окончании грейс-периода устанавливается процентная ставка в размере 10%.

Аналогичные предложения можно увидеть и по карте «Совесть», от банка КИВИ, где можно получить одобрение кредитной линии от 5 тысяч до 300 тысяч рублей. Срок действия карточки рассрочки с льготным периодом составляет 5 календарных лет.