Карты с кешбэком. Выбираем лучшую

Крупнейшие банки России в погоне за своим клиентом предлагают разнообразные программы лояльности, в том числе карты с кешбэком. В настоящее время программа Cashback доступна для всех типов карт- дебетовые, кредитные и рассрочки. Если быть предельно точным, то трудно найти такой банк России, который бы не использовал программу лояльности в виде кешбэка для поддержания своего высокого статуса. Банковские организации заключают партнерское соглашение с магазинами, которые готовы принимать пластиковые карточки на особых условиях, где ее владелец, совершая любимые покупки, гарантированно получает бонус. В настоящее время диапазон процентов по кешбэк карты МИР банков-эмитентов составляет от 0,7% до 40%. То есть, совершая покупку в магазине (реальный или интернет-магазин), торговый партнер перечислит банку-эмитенту условную сумму за покупку в виде баллов или реальных денег.

Принцип работы карты с кешбэком

Предлагая банковский продукт клиенту, кредитное учреждение может пригласить клиента принять участие в программе лояльности, которая называется Cashback. Это означает, что владелец карты совершая торговые операции в определенных магазинах партнерах банка-эмитента получает гарантированный бонус. Банк по своему усмотрению может установить процент отчисления, используя следующую схему:

  • Для всех категорий магазинов устанавливается единая шкала процентной ставки. Чаще всего за основу берут 1%.
  • Начисления кешбэка по категориям месяца, или постоянно действующая категория. Банк предусматривает категории, которые будут использоваться для начисления, повышенного кешбэка. Чаще всего диапазон процентных отчислений кешбэка по этой позиции составляет от 2% и до 10%.
  • ·Повышенный кешбэк. С определенными магазинами и на определенные группы товаров банк-эмитент начисляет специальный кешбэк, который имеет достаточно высокий процент. К этой части относятся кешбэки с процентном отчисления от 10% и до 30%, иногда встречаются предложения кешбэк 40%.

Кроме этого, банк предусматривает принцип проведения расчетного периода для начисления кешбека. Так, кешбэк карт Альфа-Банка имеет такой принцип начисления. Все начисленные проценты суммируются в течение календарного месяца, а на счет владельцу карты зачисляется 20 числа следующего месяца. Например, вы накопили кешбэк в августе 2019 года (с 1 по 31 число), а начисление баллов произойдет 20 сентября 2019 года. Единой даты начисления кешбэка нет ни одного банка, кто-то гарантирует начисление баллов сразу же в первый день следующего месяца, какие-то банки используют конкретное число календарного месяца.

Кроме этого, есть специальные предложения, которые предусматривают не только участие в бонусных промо акциях, но и начисление обязательных процентов на имеющийся на счету остаток (в основном для дебетовок). Так, банковские предложения — карты Сбербанка с кешбэком имеют аналогичный принцип действия, где можно не только получать баллы в виде бонусов «Спасибо», но и получать гарантированный процент на имеющийся на определённую дату остаток, например, для дебетовой карты «Пенсионный», можно гарантированно получить до 3,5% на остаток.

Некоторые банки используют в обиходе терминологию для зачисления кешбэка. Так, баллы за покупки, подразумевают начисление равнозначной суммы в рублях на счет карты. Некоторые банки используют термин «мили», что означает то же самое, но эти мили можно потратить только на приобретение билетов, оплату отеля, парковки и т.д. Конвертация происходит по принципу 1 балл = 1 рубль, хотя некоторые банки могут применять и такое правило, за 30 потраченных рублей, начисляется 1 балл кешбэком.

 На что можно потратить кешбэк

Как правило, единых схем куда можно потратить накопленные кешбэки в виде баллов или мили не существует ни у одной банковской организации. Например, у ряда банков есть как кредитка, так и дебетовка с брендом «Аэрофлот», где начисляются мили за совершенные покупки. Согласно маркетинговой политике банка-эмитента и требований Аэрофлота, полученные мили можно расходовать только на покупку билетов, иногда можно использовать для оплаты дополнительных услуг – аренда машины, оплата номера в отеле и т.д. То есть, сам принцип «мили» подразумевает, что полученный кешбэк можно потратить на приобретение определенных категорий транспортных документов и прочих услуг, связанные с конкретным брендом авиационной компании. Аналогично есть карты, связанные с РЖД и прочими транспортными организациями.

Ряд банковских организаций может начислить кешбэк в виде реальных денег. Это означает, что вам на счет будет конвертирован балл в виде рубля. Полученный доход в денежном эквиваленте вы можете расходовать по своему усмотрению.

Наиболее популярная группа начислений по программе лояльности связана с автомобилистами, которые заправляют авто на АЗС. В настоящее время есть достаточно большая группа карточек, где есть группа АЗС, так среди дебетовых карт популярными являются:

  1. Банк «КредитЕвропаБанк», карточка Card Plus – до 5%.
  2. Банк «КредитЕвропаБанк», карточка «Базовая Автокарта» — бонусы до 2%.
  3. Райффайзенбанк, карточка Gold Package, группа АЗС – 5% бонусами.
  4. Росбанк, дебетовка «Автокарта»- кешбэк 5%.
  5. Банк МКБ, карта «Дебетовая», группа АЗС – кешбэк 10%.
  6. Банк «Альфа», карточка Cash Back – баллы до 10%.
  7. Банк ВТБ, карта «Мультикарта кешбэк в зависимости от условий от 2% до 10%.

Необходимо обращать пристальное внимание и на такой фактор при оформлении карты с кешбэком. Финансовое учреждение будет начислять бонусы только при определённых условиях. Один банк может потребовать оборот по карточке в минимальном размере 3 тысячи рублей в месяц, другой банк может установить возврат, если был оборот по карте в течение определенного периода на сумму 300 тысяч рублей.

Рейтинг карт с кешбэком – доверяем проверенным банковским продуктом

Сервис подбора кредиток и займа предлагает вам оформить карты с кешбэком ведущих кредитно-финансовых учреждений России. Актуальный рейтинг карт с кешбэком составлен на основе анализа данных и отзывов владельцев дебетовок и кредиток. Список составлен на основе данных банковских организаций, где учитываются только «общие» показатели по кешбэку, без привязки к конкретному магазину-партнеру. Обратите внимание, что на рынке сейчас есть карты с кешбеком 10%, так и другие программы лояльности, где есть возможность получить возврат по некоторым группам товаров и партнеров-магазинов до 30% кешбэком.

Рекомендуем обратить внимание на следующий рейтинг карт с кешбэком

Банк Карта Кешбек-условия
Тинькофф Tinkoff Black На все покупки 1%, по отдельным категориям – до 5%.
Банк «Восточный» Карта №1 Покупки во всех магазинах – 1%, через специальную бонусную платформу – до 40%
ВТБ Мультикарта Кешбэк в зависимости от выбранной категории от 1% до 10%.
Райффайзенбанк Все сразу Покупки по категориям, кешбек в размере 1-3%.
Home Credit Польза По ряду категорий – до 5%
Открытие SMART До 1,5%, есть ограничительные требования.
Тач Банк Дебетовая От 1% до 3% для определенных позиций
Фора банк Щедрое сердце От 0,7% для всех случаев, до 20% с обязательным возмещением
Альфа Cash Back Для всех покупок – 1%, для некоторых групп – 10%
МКБ Дебетовая До 5%, необходима привязка к дебетовой

 

Выгода каждой карты с кеш беком зависит от того, какие дополнительные условия предлагает банк-эмитент для конкретного банковского продукта. Так, ряд банков устанавливает высокую стоимость годового обслуживания карточки, но при этом есть возможность компенсировать все расходы путем получения дополнительного кеш бека на счет. Таковыми являются все карты, имеющие стандарт «Золотой», «Платинум», или Премиум-стандарт.

Добавьте свой отзыв

Комментарий / отзыв
Ваше имя (обязательно)
Ваш E-mail (обязательно)

Не будет опубликован