Как оформить потребительский кредит под низкий процент + список из 8 банков, выдающих выгодные займы

Любой человек, пользуясь услугами банков, не хочет платить драконовские проценты за полученный займ. Он ищет, где оформить онлайн-заявку на кредит под низкий процент. Воспользовавшись нашим сервисом, сможете подобрать самые выгодные программы от российских банков. Мы подскажем, где выдают деньги по минимальной процентной ставке.

От чего зависит ставка по кредиту

Среди большого образования кредитных программ, предлагаемых банками, всегда можно выбрать с минимальной процентной ставкой. Она складывается с различных факторов:

Факторы влияющие на процентную ставку по потребительскому кредиту

  • Текущего уровня инфляции на российском рынке. Чем выше обесценивание, тем выше ставки.
  • Процентных ставок на межбанковские кредиты. Не все банки способны удовлетворить запросы пользователей, поэтому если им не хватает средств, они берут кредиты в более крупных финансовых учреждениях.
  • Текущих расходов. Каждый клиент желает получить кредит под низкий процент, но нужно помнить, что в него включены деньги, идущие на содержание помещений и выплаты зарплаты сотрудникам.
  • Прибыли. Цель банков — получить выгоду. В стоимость входит оплата расхода на оформление ссуды + процент прибыли.
  • Статуса соискателя. Лояльным и зарплатным клиентам банки разрешают оформить кредит под низкий процент. На минимальную ставку могут рассчитывать заёмщики с внушительным  остатком или большими движениями по счету. Новичкам, лицам с испорченной репутацией на таких условиях деньги не выдают. Для них банк устанавливает максимальную ставку.
  • Возраста заёмщика. По статистике финучреждений, самый рискованный возраст от 18 до 23 лет. Надёжными считают заёмщиков от 27 до 35 лет.

На заметку! Чтобы взять ссуду с минимальным процентом, лучше обращаться в банки, клиентом которого вы являетесь. Если есть время и желание, поэкспериментируйте — подайте заявки на кредит в 3 – 4 банка. При получении положительного решения выберите подходящий вариант.

Топ 7 банков, выдающих кредит под низкий процент

Мы подобрали 7 банков, предлагающие лучшие условия по кредитованию.

Список Банков, которые выдают кредит под низкий процент

  1. Выгодный кредит наличными по ставке от 7,9% выдаёт Хоум Кредит Банк. Его оформляют на строительство дома или ремонт квартиры без поручителей и обеспечения. Такая же ставка предусмотрена для пенсионеров. Ссуда доступна гражданам возрастом до 70 лет.
  2. Промсвязьбанк выставил ставку — 9,9% (минимум) для работников предприятий ОПК и военнослужащих. Обратившись в ПСБ за ссудой, держатели банковских карт и госслужащие могут рассчитывать на финансирование по ставке от 10,4%.

Обратите внимание! ПСБ выдаёт деньги на рефинансирование других займов по ставке от 9,9%.

  1. Ставку от 9,0% для заёмщиков установил Тинькофф. Он выдаёт займы наличными на любые цели по одному паспорту без справок о доходах, но под залог квартиры. Сумма финансирования — в пределах 15 млн. рублей, срок кредитования — до 15 лет. Клиенты, вовремя рассчитавшиеся с долгами, могут рассчитывать на перерасчёт процентов.
  2. Благодаря программе «Лёгкий кредит», которую разработал Газпромбанк, клиенты могут получить деньги на любые цели. Ставки при этом рассчитывается индивидуально для каждого клиента и составляет не менее 9,8% годовых. До 3 млн. рублей организация выплачивает средства заёмщикам сроком до 84 месяцев.
  3. До 4 000 000 рублей наличкой предлагает ОТП Банк. Сумма минимального вознаграждения составит 10,5% годовых, а срок кредитования — 7 лет (максимум). Особенность кредитной организации в быстроте принятия решения. На рассмотрение заявки уходит 3 минуты.
  4. В УРАЛСИБ Банке минимальная ставка на кредит наличными составит 10,9%. Деньги финансовое учреждение выплачивает в российской валюте, а сумма займа не превышает 3 млн. рублей. Страхование жизни и здоровья при получении ссуды, является обязательным условием.
  5. Кредит «На всё про всё» в Газэнергобанке можно получить под 9,9%. Без предоставления справки о зарплате ссуда выплачивается на срок до 36 месяцев. Если нужен более длительный срок, учреждение запрашивает справку о зарплате.

Получить кредит под низкий процент — вполне реально. Главное, чтобы заёмщик соответствовал требованиям и имел хорошую кредитную историю.

Как оформить потребительский кредит под более низкий процент

Потребительский кредит под более низкий процент получают клиенты, сотрудничество с которыми несёт минимальный риск. Для получения выгодного займа нужно проделать несколько шагов.

Оформление потребительского кредита под низкий процент

  • Внимательно изучите условия финансирования. Часто банки предлагают низкую ставку, но в условия заложено обязательное оформление дополнительных услуг. Обращайте внимание на мелкий шрифт и сноски — там прячутся все «сюрпризы».
  • Правильно рассчитайте кредитную нагрузку. Она не должна быть выше 50% (сюда входят все платежи по кредитам).
  • Выберите на нашем сервисе подходящий вариант. Лучше, если это будет «ваш» банк.
  • Для снижения ставки подтвердите платежеспособность, собрав нужные бумаги. Документы на недвижимость, справка о зарплате и даже последний штамп в загранпаспорте, свидетельствующий о пересечениях границы.
  • Выделите время для посещения банка. Пообщайтесь с консультантами, задав необходимые вопросы.

Если КИ плохая, улучшьте её. Для этого возьмите 2 – 3 займа в МФО и вовремя верните.

Альтернативные варианты

Не получилось в банках взять кредит наличными под низкий процент? Воспользуйтесь следующими вариантами:

  1. Микрофинансовые организации (МФО). Они установили самую низкую ставку — 1, 0% суточных. Новые клиенты могут рассчитывать на незначительную сумму — 15– 20 000 рублей. Постоянные — на максимальный размер микрокредита.
  2. Кредитные карты. Если хотите купить товар, где можно рассчитаться картой — оформите её в банке. Например, Альфа-Банк предлагает карту с льготным периодом до 100 дней, что выгодно. Оформить кредитную карту можно в других финансовых организациях — Сбербанке, в банке Тинькофф, МТС, УБРиР и др.
  3. Карты рассрочки. Альтернатива кредитной карточке — карта рассрочки. Заказывая пластик, будете покупать товар на выплату. Лучшее решение — банковский продукт  «Халва» (Совкомбанк).

В Англии в 16 веке царил необычный закон. Если должник не смог вовремя вернуть долг, человеку грозила тюремная камера. Но, по закону нельзя было арестовывать заёмщика в доме. Поэтому, чтобы избежать разбирательства, люди отсиживались в домах до тех пор, пока не рассчитывались с долгами. 

Добавьте свой отзыв

Комментарий / отзыв
Ваше имя (обязательно)
Ваш E-mail (обязательно)

Не будет опубликован