Чёрный список неплательщиков кредита

5,00 Звёзда: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 ( 2 )
Загрузка...

Некоторые заёмщики думают, если не платить по кредиту, им за это ничего не будет. Такое мнение ошибочно: микрофинансовые компании, а также банки редко кому «прощают» долги. Если вам перестали названивать заимодатели, это не повод успокоиться, как раз наоборот — нужно насторожиться. Возможно, вы уже попали в Чёрный список неплательщиков или финансовая компания подала на вас в суд. Есть ещё один вариант — долги проданы коллекторам, а чего ожидать от них, несложно догадаться.

Как посмотреть себя в чёрном списке базы данных должников по кредитам

Проверять КИ нужно раз в год, но большая часть граждан РФ игнорируют этот совет. Поэтому возникают ситуации, когда соискатель подаёт заявку на получение потребительского кредита, а ему отказывают. Причина — испорченная репутация.

В такой ситуации не стоит паниковать.

Способы проверки кредитной истории

  • Подайте запрос в Центральный каталог КИ и узнайте, в каком БКИ хранится досье на ваше имя. Разошлите запросы в каждое из них.
  • Зайдите на официальный сайт ФССП и заполните необходимые поля в разделе «База данных исполнительных производств». Впишите свою фамилию, имя и отчество. Укажите дату рождения и регион, в котором был оформлен договор кредитования.

На этом же сайте вы можете закрыть все долги. Или осуществить платежи может кто-то другой вместо вас.

  • Через Интернет. Некоторые компании предлагают узнать КИ онлайн («ОКБ», “Русский Стандарт” и «Эквифанс»).Чтобы получить нужные сведения, внесите на счёт деньги и подайте заявку.
  • У партнёров. Агенты Почта Банка и Сбербанка также предлагают платную услугу — проверка кредитной истории.
  • Через дополнительные сервисы.

Информация из БКИ приходит в течение нескольких дней. Как только она будет готова, внимательно изучите присланные сведения. Возможно, к дебетовым картам рассрочки были подключены платные услуги, а вы платёжным инструментом давно не пользовались.

Ещё один вариант — банк забыл передать сведения о погашенном кредите, хотя на руках имеется квитанция.

При обнаружении таких ошибок подайте запрос в БКИ с просьбой внести изменения в КИ. Не забудьте предоставить справки, подтверждающие вашу непричастность к ошибкам, которые возникли.

В газете «Коммерсантъ» было написано, что на 23 апреля 2018 года в ЧС банками и МФО было занесено более 6 млн граждан.

Какие должники попадают в ЧС

Причины попадания клиента в черный список Банка

В Чёрный список кредитных учреждений можно попасть, если:

  • деньги не были возвращены;
  • была допущена длительная просрочка;
  • ваши долги финансовая компания продала коллекторам;
  • дело было доведено до суда и долги взимались по его решению;
  • была попытка взять займ по поддельным документам. В таком случае в ЧС может попасть как тот, кто оформлял займ, так и тот, на кого его пробовали оформить.

Вся информация, которая касается взаимодействия клиента и банка попадает в БКИ, независимо от того, что вы оформляли: потребительский кредит, рассрочку, автокредит, ипотеку. Даже если вы снимали деньги с кредитной карты, такие сведения тоже отправляются в БКИ.

Каждый банк ведёт и свою статистику, которая формируется на основании сведений о клиенте, а также КИ. Если клиент не допускал просрочек и не нарушал условия кредитования, у него высокий рейтинг. Чем больше нарушений, тем хуже статистика.

Обратите внимание! Все данные, которые передаются в БКИ, доступны не только банкам, но и другим финансовым учреждениям. Чем хуже история заёмщика, тем ниже шансы получить займ (кредит) на подходящих условиях.

Каждый банк также ведёт свои стоп-листы. Туда входят нарушители закона, мошенники и лица с психическими заболеваниями. Если вы хотя бы один раз предоставили кредитному учреждению лживую информацию, скорее всего, вы тоже находитесь в стоп-листе.

Как выглядит анкета заёмщика

ЧС — не документ, который пишут от руки. Он составляется на основании информации, предоставленной МФК или банками. Чтобы понять, находится ли человек в блек-листе, банковский работник вбивает паспортные и личные данные клиента, идентификационный номер и получает нужную информацию.

Кроме таких данных в анкетах заёмщиков есть сведения о размерах кредитов, сроках финансирования, штрафах и просрочках.

По закону РФ удалять имеющуюся в анкете информацию запрещено. В неё можно добавлять положительные записи, что позволит выровнять ситуацию с испорченной репутацией.

Прежде чем подавать заявку на займ, можно самостоятельно проверить свою статистику.

Получение доступа

По закону РФ доступ к финансовой операции имеет каждый гражданин РФ. Чтобы по фамилии  узнать,состоите ли вы в Чёрном списке, запросите эту информацию в БКИ.

Получить доступ к КИ можно в удалённом режиме через портал «Госуслуги» (раздел «Налоги и финансы»).

На заметку! Сведения о кредитной истории выдаёт бюро бесплатно 2 раза в год. Платно — сколько угодно раз как через банки, так и МФО.

Данные должников по кредитам обычно не хранятся в открытом доступе. Исключение составляют дела заёмщиков, которые были переданы в Федеральную службу судебных приставов. Сюда информация попадает при таких условиях:

  • кредитная организация решила серьёзно заняться взысканием средств с заёмщика и подала на должника в суд;
  • было начато дело по задолженности;
  • во время заседания суд принял решение: взыскать деньги с заёмщика;
  • дело направлено приставам, которые будут взимать средства через изъятие имущества.

При других обстоятельствах сведения о должниках вы не найдёте.

Какие долги самые серьёзные

Не за все просрочки банки или МФО отправляют заёмщика в ЧС или портят ему репутацию. Чем больше просрочка, тем глобальнее проблема. Например, если вы нарушили сроки выплаты кредита не более чем на 10 дней, это считается технической задержкой, за которую часто не насчитывают штрафы.

Обратите внимание! В случае невозможности вовремя отдать долги, пользуйтесь пролонгацией. Услуга позволяет «растянуть» срок договора и сохранить репутацию чистой.

Если заёмщик не возвращает деньги в течение 90 дней, с ним начинает работать специальный банковский отдел, помогающий клиенту выйти из сложной ситуации. Например, банковские сотрудники могут посоветовать оформить кредитные каникулы, рефинансировать или реструктуризировать кредит.

На заметку! Чтобы не испортить репутацию, лучше самостоятельно обращайтесь за помощью. Не ждите, пока позвонит банк и предложит свой способ решения проблемы.

Активные действия кредитором начинают применяться при просрочках более 90 дней. На этом этапе с должниками начинает работать служба безопасности. Если клиент не хочет контактировать с банком, его долги продают коллекторам.

Кредитополучатели, которые не возвращают долги даже после вынесенного судом решения, не только попадают в Чёрный список, блокируются их банковские счета, а покрытие долгов происходит путём списания денег, которые поступают на дебетовые карты. Иногда накладывается арест на имущество заёмщика или оно конфискуется для уплаты долгов. При наличии «исторического» долга гражданин не сможет взять деньги даже в МФО.

Чем чреваты задолженности перед банками

«Исторические» долги влекут за собой неприятные последствия. Во-первых, должник не сможет покинуть страну. Во-вторых, ему не разрешат открыть свой бизнес. В-третьих, переводы на его имя будут запрещены. Устроиться на работу, где предусмотрена материальная ответственность тоже будет проблематично.

Банк имеет полномочия через суд арестовать все счета неплательщика.

А вы знали? Иногда попасть в Чёрный список можно не по своей воле. Поэтому, если вы не брали кредит, но финансовые компании названивают и требуют покрыть долги, не бросайте трубку. Для сохранения репутации и нервов оказывайте максимальное содействие банку и МФО для выяснения реальных обстоятельств.

Почему важно возобновить репутацию

Если у вас испорченная кредитная история, её нужно улучшить. Наличие плохой истории негативно отразится, если вы попробуете устроиться на высокооплачиваемую работу или хорошую должность.

КИ также интересует страховых агентов. Если финансовое положение критическое, могут отказать в страховке.

Способы улучшить кредитный рейтинг

Многим россиянам тяжело без банковской финансовой помощи. Чтобы после подачи заявки на получение потребительского кредита не последовал отказ, нужно контролировать своё кредитное досье. Если ваша репутация испорчена, её можно улучшить. Для этого есть несколько способов.

Способы улучшения кредитной истории

Оформление кредитной карты

Получить кредитную карту намного легче, чем взять кредит. Поэтому при имеющейся непогашенной задолженности попробуйте получить карту. Если банк даст «добро» используйте этот платёжный инструмент для покупок в магазинах, приобретения билетов на поезда и самолёты, оплату коммунальных услуг.

Не забывайте вовремя пополнять карточный счёт, чтобы не накопить дополнительных долгов.

Оформление микрозайма в микрофинансовых организациях

Самый простой и быстрый способ улучшить кредитный рейтинг — взять небольшой займ в МФО. Микрофинансовые компании более лояльно относятся к клиентам, поэтому часто закрывают «глаза» на имеющиеся долги и испорченную кредитную историю.

Пример из жизни. Валентина имела два незакрытых кредита в банках и один займ в МФК. Поскольку просрочка составляла от 6 до 9 месяцев, то женщине регулярно названивали банковские сотрудники, а один долг был продан коллекторам, из-за чего были большие проблемы. Хотя покрыть кредиты Валентине помогли дети, кредитный рейтинг был у нее испорчен. Все банки и МФО «показывали на дверь». Однажды женщина увидела, что одна микрокредитная компания предлагает помощь в улучшении кредитного рейтинга. Она воспользовалась предложением и взяла небольшой кредит на пару дней. Таким образом она брала ещё несколько займов в этой же компании и вовремя их возвращала. Её кредитный рейтинг улучшился, и она стала желанным клиентом многих банков и МКК.

Если даже МФО не готовы выдать займ, оформляйте кредит под залог. Очень мало компаний, которые бы отказали в выдаче средств под обеспечение.

Взять потребительский кредит в магазине

Небольшие кредиты выдают не только банки, но и магазины. Деньгами взять займ не получится, а вот приобрести товары в рассрочку — пожалуйста. Самые популярные магазины, в которых можно оформить потреб. кредит: «Много Мебели», «Связной», «МегаФон», «Адамас» и другие. Для оформления покупки достаточно одного паспорта.

Помните, если задолженность будет погашена, рейтинг улучшится. Поэтому не набирайте много товара. Лучше покупать по одной вещи и вовремя рассчитываться с долгами.

Погасить хотя бы один из долгов

Если у вас имеются непогашенные кредиты, попробуйте рассчитаться хотя бы с одним долгом. Начните с самого маленького.

Несколько карт и займов можно рефинансировать. Отдавать один долг легче, чем несколько.

Если вы хотите, чтобы банк вернул лояльное отношение к вам, после того, как рассчитаетесь с долгами, откройте в банке депозитный счёт и регулярно пополняйте его. Так вы докажете свою платёжеспособность. Чтобы доказать ответственность, оплачивайте через банк алименты, коммунальные услуги, налоги. Чтобы кредитная организация убедилась, что у вас хорошие доходы, откройте не только депозитный, но и зарплатный счёт.

Если не удаётся улучшить репутацию с помощью приведённых методов, тогда остаётся одно — включить режим ожидания. Чаще всего после определённого периода информация обнуляется по сроку давности, и ваша история опять становится кристально чистой.

Если всё подытожить, можно сказать: несвоевременная оплата кредитов влечёт за собой массу неприятностей.

Последствие Пояснение
Внесение в ЧС Отказы в получении потребительского кредита (ипотеки, автокредита) в банках и МФО
Блокировка счетов Кредитор может добиться блокировки счетов, с которых будут автоматически погашаться долги.
Судебное разбирательство. На имущество накладывается арест и она реализовывается « с молотка».
Лишение свободы Должник может получить тюремный срок.

31.08.2020

5,00 Звёзда: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 ( 2 )
Загрузка...

Добавьте свой отзыв

Комментарий / отзыв
Ваше имя (обязательно)
Ваш E-mail (обязательно)

Не будет опубликован

Похожие статьи

Банк спрашивает, откуда деньги: что отвечать

31.08.2020

Банк спрашивает, откуда деньги: что отвечать

Раньше кредитные компании практически не интересовались, откуда появились на вашем счету деньги, но сегодня этот вопрос их интересует....

Банк отказывает в рефинансировании — ваши действия

31.08.2020

Банк отказывает в рефинансировании — ваши действия

Под рефинансированием кредита подразумевают получение нового займа на более выгодных условиях на погашение старых долгов. Компания, в...

СМС-банкинг: что это такое и насколько безопасно им пользоваться

10.08.2020

СМС-банкинг: что это такое и насколько безопасно им пользоваться

Сотовый телефон давно не считают роскошью. Это предмет первой необходимости делового человека. Возможность мобильных гаджетов за...

Как работает рассрочка 0-0-12

10.08.2020

Как работает рассрочка 0-0-12

Сегодня чтобы приобрести планшет, смартфон, ноутбук или другую технику для дома, не обязательно иметь много денег. Даже с пустым...

Что такое эмитент?

31.07.2020

Что такое эмитент?

У людей, далёких от фондовых бирж, слово «эмитент» вызывает очень смутные ассоциации. Они не совсем понимают, к чему это относится. Если...

Заявка на кредитную историю. Где её получить?

27.08.2019

Заявка на кредитную историю. Где её получить?

Любой человек, собирающийся брать кредит, хочет максимально повысить свои шансы на положительный ответ финансового учреждения....

Подробно о микрозаймах, их достоинства и особенности

26.08.2019

Подробно о микрозаймах, их достоинства и особенности

Несмотря на то, что микрозаймы стабильно набирают популярность, есть люди, которые не знают всех нюансов, связанных с этим сервисом....

Основная информация о кредитной истории заемщика

25.08.2019

Основная информация о кредитной истории заемщика

Для множества активных участников финансовых услуг кредитная история онлайн — один из главнейших этапов в оформлении кредита в банке....

Кто и где Дает деньги в долг срочно?

24.08.2019

Кто и где Дает деньги в долг срочно?

В настоящее время подобные объявления в интернете или других СМИ не редкость. Рынок заполнен предложениями от микро -финансовых...

Преимущества оформления займов в праздники

23.08.2019

Преимущества оформления займов в праздники

Сегодня люди работают в разных сферах: в бюджетных учреждениях, торговле, области услуг, на промышленных предприятиях и т. д. Объединяет...

Если вы хотите выбрать Микрокредит?

22.08.2019

Если вы хотите выбрать Микрокредит?

В жизни любого человека была ситуация, когда срочно нужны наличные. Как это часто бывает, деньги требуется достать немедленно. В данном...

Микрокредит — самый быстрый способ получить займ

21.08.2019

Микрокредит — самый быстрый способ получить займ

Время – это самый главный ресурс человека, особенного сегодня, когда люди много тратят времени на виртуальную жизнь. Но иногда такой...

Где взять деньги взаймы без залога?

20.08.2019

Где взять деньги взаймы без залога?

Если Вас интересуют деньги взаймы без залога, то рекомендуем вам воспользоваться нашим сервисом, с которым вы быстро и удобно сможете...

Как заёмщику улучшить свою кредитную историю

20.08.2019

Как заёмщику улучшить свою кредитную историю

При оформлении кредита заёмщики часто сталкиваются с ситуацией, когда им отказывают в его получении. Мотивировать отказ при этом могут...

Отношение к микрокредиту различных типов заемщиков

19.08.2019

Отношение к микрокредиту различных типов заемщиков

Большое количество процветающих кредитных организаций говорит о том, что у населения катастрофически не хватает денежных средств. А...

Самые неординарные обстоятельства для получения кредитных средств

19.08.2019

Самые неординарные обстоятельства для получения кредитных средств

Как показывает практика, люди с юмором не расстаются не на минутку, чего только стоят он-лайн заявки, которые оставляют сотрудникам...

Что такое экспресс кредитование?

18.08.2019

Что такое экспресс кредитование?

Если вам срочно понадобилась некая денежная сумма на непредвиденные расходы, вам поможет экспресс кредитование. Благодаря...

Где быстро взять деньги российскому заёмщику?

18.08.2019

Где быстро взять деньги российскому заёмщику?

Многих заёмщиков объединяет одна проблема: где выгодно и быстро взять деньги? На данном этапе рынок кредитных услуг подтверждает факт,...

7 важных правил заёмщика.

17.08.2019

7 важных правил заёмщика.

В связи со сложившейся экономической ситуацией в нашей стране, последнее время наблюдается активный рост просроченных платежей по...

Деньги в займы по паспорту — это просто быстро!

17.08.2019

Деньги в займы по паспорту — это просто быстро!

Микрозаймы помогают людям, поскольку выдаются практически всем, по паспорту. Небольшие кредиты предоставляются на короткий срок и...

Займ без справок и поручителей, как оформить?

17.08.2019

Займ без справок и поручителей, как оформить?

Определенные жизненные ситуации требуют немедленного вложения денежных средств, в подобных случаях актуально обращение к...

Деньги в займы онлайн под проценты

17.08.2019

Деньги в займы онлайн под проценты

Наиболее популярным ответом на вопрос, где осуществить займ денег, будет предложение обратиться в ближайший банк. Банковский кредит –...

Где можно взять экспресс-кредит?

17.08.2019

Где можно взять экспресс-кредит?

Экспресс-кредит или быстрый кредит – это форма потребительского кредита, при которой заёмщик получает относительно небольшую...

Оформление займа по смс, современные возможности!

17.08.2019

Оформление займа по смс, современные возможности!

Процедура онлайн оформления микрозаймов стала довольно популярной и понятной среди русских граждан. Не так давно микрофинансовые...

Займы для пенсионеров онлайн оформление!

17.08.2019

Займы для пенсионеров онлайн оформление!

Люди преклонного возраста нередко становятся заложниками трудной финансовой ситуации (болезни, коммунальные платежи, срочный ремонт и...

Микрозаймы студентам. Если Вам нужны деньги!

17.08.2019

Микрозаймы студентам. Если Вам нужны деньги!

Студенты являются одной из самых незащищенных категорий населения. Далеко не всех молодых граждан финансово содержат родители, а...

Оформление кредита по чужим документам

17.08.2019

Оформление кредита по чужим документам

Всем известно, что оформление кредита в банковской структуре возможно исключительно после заключения кредитного договора. В статье...

Микрозаймы с 18 лет, где и как можно получить деньги?

16.08.2019

Микрозаймы с 18 лет, где и как можно получить деньги?

Если вам отказали в выдаче банковского кредита или времени на сбор многочисленных документов нет, микрозаймы с 18 лет станут отличной...

Микрозаймы до 30 000 рублей. Варианты оформления.

16.08.2019

Микрозаймы до 30 000 рублей. Варианты оформления.

Микрозаймы до 50 000 рублей выдаются на простых и понятных условиях практически всем желающим. Собирать документы, искать поручителей,...

Где взять деньги до зарплаты?

16.08.2019

Где взять деньги до зарплаты?

Вас интересует, как и где можно получить деньги до зарплаты? В этом вам помогут современные микрофинансовые организации, которые...

Микрозайм на Contact, оформление быстро и просто!

15.08.2019

Микрозайм на Contact, оформление быстро и просто!

Система Контакт позволяет заемщикам невероятно быстро получать микрозаймы, но далеко не все микрофинансовые компании предоставляют...

Где можно получить займ людям достигшим 18 лет?

15.08.2019

Где можно получить займ людям достигшим 18 лет?

Не секрет что практически каждый студент нуждается в деньгах, ведь запросы и расходы молодых людей обычно не соответствуют их доходам....

Займ наличными. Легко оформить. Быстро получить!

15.08.2019

Займ наличными. Легко оформить. Быстро получить!

Оформлять микрозаймы наличными невероятно просто. Удобные, выгодные и быстрые кредиты клиент может получить, предоставив только...

Микрозайм с плохой кредитной историей, возможно?

15.08.2019

Микрозайм с плохой кредитной историей, возможно?

Вам отказали в финансовой помощи родственники, знакомые, друзья? Вы обращались в банк, но выяснилось, что у вас плохая кредитная история,...

Как получить онлайн займ?

14.08.2019

Как получить онлайн займ?

Вам срочно нужно оформить займ? К вашим услугам удобные и доступные сервисы для оформления срочного займа онлайн. Вы сможете быстро...

Онлайн займ безработным. Варианты оформления!

14.08.2019

Онлайн займ безработным. Варианты оформления!

Принято считать, что если человек не имеет официального места работы, то рассчитывать на кредит ему не стоит. Микрофинансовые...

Где быстро получить деньги в долг?

13.08.2019

Где быстро получить деньги в долг?

Если перед вами стоит проблема, где взять денег в долг, причем как можно быстрее, то вам без сомнения поможет наш сайт по подбору срочных...

Удобный онлайн займ на Яндекс кошелек. Где оформить?

13.08.2019

Удобный онлайн займ на Яндекс кошелек. Где оформить?

Яндекс Money – это популярная платежная система, имеющая высокий авторитет у пользователей. Небольшие и срочные микрозаймы можно также...

Займ до зарплаты, где оформить? Способы получения.

12.08.2019

Займ до зарплаты, где оформить? Способы получения.

Срочные займы до зарплаты являются формой микрофинансового кредитования. Небольшие кредиты (до 50 000 рублей) на короткий срок (до 30 дней)...

Займ на Qiwi кошелёк, как оформить?

29.06.2019

Займ на Qiwi кошелёк, как оформить?

На современном рынке кредитования существует множество способов получения срочных микрозаймов. Среди наиболее популярных и...

Займ на банковский счет, где и как оформить?

29.06.2019

Займ на банковский счет, где и как оформить?

Получить финансовую помощь, независимо от уровня своих доходов, несложно, достаточно оформить займ на банковский счет. Помощь МФО —...