Что такое банковский кредит: виды и условия получения

В последнее время взять кредит онлайн могут как физические, так и юридические лица. Благодаря такой услуге можно делать крупные покупки (приобретение недвижимости, транспортного средства) и решать другие глобальные задачи (открытие своего бизнеса). Поскольку многие граждане финансово неграмотны, то им сложно разобраться с кредитными предложениями и условиями финансирования. Цель статьи — помочь таким людям.

Какие виды кредитов существуют

Под банковским кредитом подразумевается выплата денег частному или юридическому лицу на платной основе с условием их возвращения. Хотя в экономике кредиты не делятся на виды, тем не менее, их классифицируют по следующим признакам:

  • Субъект финансирования. Заёмщиками могут быть физические лица и коммерческие компании.
  • Срок выдачи. Кредиты бывают кратко-, средне- и долгосрочными. Их выплачивают до востребования.
  • Назначение. Ипотечные, потребительские, сельскохозяйственные и др.
  • Наличие обеспечения. Есть кредиты под недвижимость, автомобили и другие ценности. Средства выдают и без обеспечения.
  • Размер. Мелкие суммы, средние и крупные.
  • Процентная ставка. Фиксированная и плавающая.

Финансовый рынок России развивается, и каждый раз появляются новые продукты и предложения. Требования к заёмщикам становятся более лояльными, и размеры лимиты больше,

Потребительские кредиты

Самый популярный вид кредита — потребительский. Полученные средства можно тратить на любые цели. Это оптимальный вариант, если срочно нужна небольшая сумма.

Рассчитать потребительский кредит в Сбербанке или в другой финансовой организации можно с помощью калькулятора, размещенного на сайте банка, а получить деньги — наличными или онлайн.

Оформление кредита возможно на таких условиях:

  • До 50 000 рублей — минимальный размер. До 5 000 000 рублей — максимальный. Если размер финансирования превышает эту сумму, деньги выплачивают под залог.

Обратите внимание! На максимальный лимит могут рассчитывать постоянные заёмщики с хорошей кредитной историей.

  • Процентная ставка зависит от тарифов банка.

Например, «Кредит на любые цели» Сбербанк выдаёт по ставке от 12,9%. Тинькофф — от 12,0% (без залога). Обратившись за помощью в ВТБ, новые клиенты могут рассчитывать на ссуду по 14,9%.

  • Срок кредитования. Без обеспечения он чаще всего доставляет до 5 лет. При предоставлении недвижимости в залог срок может быть увеличен.
  • Поручительство и обеспечение. Под залог недвижимости или автомобиля можно взять средства под низкий процент. На более лояльные условия можно рассчитывать, если вы приведёте с собой одного или двух поручителей.

Плюсы и минусы потребительских кредитов

Среди преимуществ выделяют:

  • упрощённую процедуру рассмотрения анкеты;
  • минимальный пакет документов;
  • быстрое принятие решения;
  • возможность тратить деньги на любые цели.

Недостатки:

  • высокая процентная ставка;
  • маленький лимит;
  • короткий срок кредитования.

Кредитные карты

Кредитные карты банков России — ещё один способ получить деньги на свои цели. Чтобы получить этот платёжный инструмент, не требуются поручители и обеспечения. Большой плюс продукта — беспроцентный период от 50 до 100 дней. Некоторые банки выдают пластик с льготным сроком до 120 дней. Финансовые учреждения не контролируют расход денег, и чаще всего выдают пластик по одному документу — паспорту.

Среди минусов — большая процентная ставка по окончанию льготного периода и штрафы за просрочку. Чтобы снять деньги через «чужой» банкомат, взимаются комиссии.

Автокредиты

Под автокредитами подразумевают банковский продукт, который выдают на покупку автомобилей. Взять автокредит в банке можно на таких условиях:

  • Размер автокредита — до 5  0000 000 рублей.
  • Размер вознаграждения зависит от приобретаемого автомобиля. На новые машины — до 10%, на подержанные автомобили — до 20% годовых.
  • Срок кредитования — до 5 лет.
  • Первоначальный взнос. Зависит от запрашиваемой суммы и составляет от 10 до 25% стоимости машины.

Преимуществом оформления автокредитов являются невысокие процентные ставки и оперативное рассмотрение заявки. О принятом решение можно узнать в день подачи заявки, а иногда за 30 минут.

Недостатки: большой пакет документов и необходимость первоначальных накоплений.

Ипотека

Ипотечные кредиты банки предоставляют на приобретение жилья. Оформить ипотеку без первоначального взноса вряд ли получится, поэтому нужны накопления.

Ипотечные кредиты выдаются на таких условиях:

  • Размер — до 15 млн. рублей.
  • Ставка — до 25%.
  • Период кредитования — 10 и более лет.
  • Обеспечение — покупаемая квартира или дом.
  • Первоначальный взнос — до 25% от стоимости жилья.

На заметку! В статье приведены средние показатели. Они могут быть, как увеличены, так и уменьшены. Каждый банк диктует свои условия — то, что нужно помнить, оформляя кредит онлайн.

Какие документы нужны для оформления кредита

В зависимости от кредита потребуются такие документы:

  • Заявление. Заполняется онлайн или в офисе.
  • Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации.

Обратите внимание! Если регистрация временная, потребуется справка, которая бы подтвердила прописку по месту пребывания.

  • Справки, подтверждающие финансовое состояние соискателя.

Это справки и доходах и суммах налога от частного или юридического лица.

  • Документы, подтверждающие трудовую занятость.

Банки требуют справку от работодателя, выписку из трудовой книжки и её копию.

Документация предоставляется в оригинале. На справках должна быть дата выдачи.

Кредиты — выгодный банковский продукт, позволяющий решать финансовые задачи различного рода. Чтобы избежать неприятностей в виде больших штрафов и разговоров с коллекторами, соблюдайте взятые на себя обязательства.

Добавьте свой отзыв

Комментарий / отзыв
Ваше имя (обязательно)
Ваш E-mail (обязательно)

Не будет опубликован