Банк спрашивает, откуда деньги: что отвечать

5,00 Звёзда: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 ( 1 )
Загрузка...

Раньше кредитные компании практически не интересовались, откуда появились на вашем счету деньги, но сегодня этот вопрос их интересует. Если это был вклад, они могут спрашивать не только где вы взяли средства, но и на что планируете их потратить в будущем.

Действительно ли финансовое учреждение может интересоваться происхождением средств — вопрос, на который найдёте ответ в этой статье.

Имеет ли право банк спрашивать, откуда появились деньги

Почему Банк запрашивает подтверждение денежных средств

Банки усиленно следят за движением средств не только коммерческих организаций, они контролируют счета ООО, ИП и физических лиц. И это не противозаконно. Они действуют в соответствии ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ, цель которого, — вовремя обнаружить незаконное получение (перевод) средств и предотвратить финансирование преступных группировок.

Поэтому финансовые организации имеют полное право задавать вопросы о происхождении денег, требовать документы, подтверждающие законный перевод (получение) средств. До выяснения обстоятельств банк может блокировать счета и в крайних случаях расторгать договор.

Ст. 6 115-ФЗ говорит, операции с деньгами подлежат обязательному контролю, если сумма превышает 600 000 рублей.

Для чего банки запрашивают эту информацию

Если банк просит представить документы о происхождении денег, то это не его прихоть. Он должен отчитаться перед Центральным Банком, объяснив ему смысл всех финансовых сделок. Финансовые организации в свою очередь требуют документы у клиентов. Если игнорировать требования ЦБ, у обслуживающего финансового учреждения могут изъять лицензии.

То есть, если банк не сможет отчитаться перед ЦБ за все операции, проводимые по счетам подозрительных клиентов, то его привлекут к ответственности.

Пример из жизни. Валентина Сергеевна рассказывает, что ей перевёл сын деньги в размере 30 000 рублей. Сумма небольшая, но банк требовал представить документы и доказать, что деньги были получены от близкого родственника.

Это уже избыточные меры, но такие случаи не одинокие. Фин.учреждение может затребовать справки и при «копеечных» переводах.

Что будет спрашивать банк

Банк просит представить документы, которые бы подтвердили законность средств на счету.

По нормативам банка подозрительными могут считаться различные операции, если клиент:

  • не может нормально объяснить, в чём заключается его деятельность;
  • предоставляет информацию, в которую трудно поверить;
  • имеет несколько банковских карт и открытых счетов;
  • во время беседы с банковским сотрудником нервничает;
  • демонстрирует необычную заинтересованность требованиями законодательства в сфере финансового мониторинга;
  • финансовые операции не соответствуют риск-профилю клиента.

Например, студент открывает депозит на большую сумму. Работник машиностроительного завода, где средняя зарплата составляет 35 000 рублей переводит деньги, которые в несколько раз превышают размер заработной платы.

Какие документы предоставить в банк

Закон РФ не определяет перечень справок, которые нужно предоставить в финансово-кредитное учреждение. Это он оставляет на усмотрение банков и они действуют в зависимости от конкретной ситуации.

Документы, которые запрашивает Банк для подтверждения денег

Список справок, запрашиваемых финансовой организацией, выглядит примерно так:

  • если деньги были переведены из другого банка, то запрашивают выписку;
  • договор дарения и купли-продажи (зависит от выполненной операции);
  • справку о доходах.

Что делать, если нет возможности предоставить справку, а сумма маленькая — вопрос, который можно часто встретить в сети. В таких случаях иногда достаточно объяснительной записки. Например: «Деньги в размере 20 000 рублей были присланы братом (И.Ф.О., проживающим в Санкт-Петербурге (или другой город) на свадьбу дочери).

Кстати, в законе 115-ФЗ говорится, что банки вправе запрашивать даже сведения о деловой репутации клиента и отзывы о нём в других организациях, которые ранее имели с ним деловые отношения.

Можно ли просто игнорировать блокировку и вопросы банка

Существует несколько видов блокировок. Банк может полностью прекратить обслуживание счёта или частично. Есть запреты на проведение конкретных операций и даже расторжение договора.

Юристы рекомендуют реагировать на блокировку карты (счёта) и понятно отвечать на вопросы, которые задают сотрудники банковских организаций. В противном случае это повлечёт за собой блокировку счёта не только в обслуживающей организации, но и в других финансовых учреждениях.

Банк не выдает деньги

Интересная ситуация: кредитная организация запросто на депозит может взять любую сумму без каких-либо справок, но как только клиент захочет их снять, это сделать будет непросто. Часто банк не выдаёт средства. Он требует доказательств того, что деньги были накоплены честно. Как вы будете доказывать, что собирали средства на квартиру в течение всей своей жизни, никого не волнует. Это ваши проблемы.

При отсутствии доказательств деньги могут вообще не выдать, но счёт будут обслуживать дальше. То есть, вы сможете пополнять депозит, делать переводы и покупать товары.

Обратите внимание! Хотя такие ситуации случаются, юристы говорят о том, что банк просто не имеет права не выдать депозит, так как в условиях прописан срок. За нарушение договора кредитную организацию можно привлечь к ответственности. Задавать вопросы нужно ДО оформления вклада.

Чаще всего клиенты жалуются на Сбербанк. Именно он требует объяснений, где его клиенты берут деньги.

Что делать

При получении сообщения о блокировке счёта по 115-ФЗ обратитесь в обслуживающий вас банк и попросите разъяснить ситуацию. По закону кредитная организация должна выдать список документов, которые клиент должен представить учреждению. Как только бумаги будут собраны, вы должны их принести специалисту на рассмотрение.

Время рассмотрения — несколько дней. После этого кредитное учреждение разблокирует счет, и вы дальше сможете им пользоваться.

Если вы не можете собрать справки или банк всё равно отказывает в выдаче денег, запросите письменный отказ и составьте претензию.

Если финансово-кредитная организация и в этом случае отказывает, обращайтесь в главный офис банка написав заказное письмо.

На заметку! Некоторые клиенты выбирают альтернативный вариант. Они расторгают договор с обслуживающей организацией и переводят средства на счёт, открытый в другом банке. Это своего рода «игра», потому что нет никаких гарантий, что другая организация выдаст деньги. Если это был депозит, вы потеряете часть накоплений.

Куда обращаться

Банки заботятся о репутации и не желают терять клиентов. Поэтому уже на этапе рассмотрения претензии они снимают со счетов блокировку, позволяя клиентам ими пользоваться.  Если никаким образов не удаётся «разжалобить» кредитное учреждение, есть ещё два выхода — жалоба в Центральный Банк и обращение в суд.

Ошибки клиентов при общении с банками по 115-ФЗ

Когда финансовые учреждения просят подтверждение происхождения денег, некоторые клиенты начинают ругаться с банковскими сотрудниками, апеллируя тем, что их действия незаконны. Чтобы быстро решить проблему, лучше всего не ругаться с работниками, а представить нужные бумаги.

Игнорирование требований — ещё одна большая ошибка. Если вы не докажете «законность» денег на банковском счету, их вам не выдадут. Кроме того, привлечёте внимание соответствующих структур.

Обратите внимание! Если запрос о подтверждении средств из банка поступил после вывода денег, всё равно не игнорируйте его. В противном случае можете оказаться в Чёрном списке Центрального Банка, после чего не сможете сотрудничать ни с одной кредитной организацией.

Предоставление документов без каких-либо пояснений — тоже серьёзная ошибка. Банк может вернуть предоставленные справки и запросить новые. Поэтому чтобы не ходить кругом да около, вместе с собранными справками предоставьте пояснительную записку.

Что делать, если счет заблокировали по ФЗ-115

Действия клиента при блокировки счета в банке по ФЗ-115

Если счёт заблокирован, придерживайтесь такого алгоритма действий:

  • Позвоните своему менеджеру. Представьте ему пакет справок, подтверждающих законность платежей.
  • Если банк не идёт на уступки, перечисляйте деньги на счёт другой компании или возвращайте поставщику, если вы — юридическое лицо.

На заметку! Если возврат денег приходит с пометкой ««в связи с блокировкой счета по такой-то причине», в некоторых банках это стоп-фактор. Другие кредитные организации могут тоже заблокировать счёт и запрашивать документальное подтверждение.

  • Не спешите закрывать счёт по 115-ФЗ, ни к чему хорошему это не приводит. При таком раскладе вряд ли вас будут обслуживать другие банки.

Как обезопасить себя

Даже если вы переводите или снимаете не больше 50 000 рублей в месяц, банк может заинтересоваться появлением денег на счету.

  • Если есть возможность, сохраняйте все чеки и другую финансовую документацию. В случае блокировки быстро докажете законность денег на счету.
  • Если вы не самозанятый и не ИП, не принимайте на карту поступления от компаний и физических лиц в крупных размерах.
  • Не снимайте наличными более 30%, ведь именно такой лимит установили некоторые банки. Если снимать большую сумму, можно автоматически попасть под подозрения.
  • В ближайшее время планируете получить крупную сумму на день рождения, свадьбу или другие цели, которую планируете разместить на банковском вкладе? Договор дарения в письменной форме — ваша юридическая защита.
  • Доказать то, что вы копили деньги в течение 10 или 20 лет на покупку дома — сложно. Но чтобы обезопасить себя. В дальнейшем запрашивайте каждый год в бухгалтерии справку 2-НДФЛ.

Действия банков не противозаконны, но не нужно этого бояться. Всего лишь несколько документов и пояснительная записка помогут решить все проблемы.

31.08.2020

5,00 Звёзда: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 ( 1 )
Загрузка...

Добавьте свой отзыв

Комментарий / отзыв
Ваше имя (обязательно)
Ваш E-mail (обязательно)

Не будет опубликован

Похожие статьи

Чёрный список неплательщиков кредита

31.08.2020

Чёрный список неплательщиков кредита

Некоторые заёмщики думают, если не платить по кредиту, им за это ничего не будет. Такое мнение ошибочно: микрофинансовые компании, а...

Банк отказывает в рефинансировании — ваши действия

31.08.2020

Банк отказывает в рефинансировании — ваши действия

Под рефинансированием кредита подразумевают получение нового займа на более выгодных условиях на погашение старых долгов. Компания, в...

СМС-банкинг: что это такое и насколько безопасно им пользоваться

10.08.2020

СМС-банкинг: что это такое и насколько безопасно им пользоваться

Сотовый телефон давно не считают роскошью. Это предмет первой необходимости делового человека. Возможность мобильных гаджетов за...

Как работает рассрочка 0-0-12

10.08.2020

Как работает рассрочка 0-0-12

Сегодня чтобы приобрести планшет, смартфон, ноутбук или другую технику для дома, не обязательно иметь много денег. Даже с пустым...

Что такое эмитент?

31.07.2020

Что такое эмитент?

У людей, далёких от фондовых бирж, слово «эмитент» вызывает очень смутные ассоциации. Они не совсем понимают, к чему это относится. Если...

Заявка на кредитную историю. Где её получить?

27.08.2019

Заявка на кредитную историю. Где её получить?

Любой человек, собирающийся брать кредит, хочет максимально повысить свои шансы на положительный ответ финансового учреждения....

Подробно о микрозаймах, их достоинства и особенности

26.08.2019

Подробно о микрозаймах, их достоинства и особенности

Несмотря на то, что микрозаймы стабильно набирают популярность, есть люди, которые не знают всех нюансов, связанных с этим сервисом....

Основная информация о кредитной истории заемщика

25.08.2019

Основная информация о кредитной истории заемщика

Для множества активных участников финансовых услуг кредитная история онлайн — один из главнейших этапов в оформлении кредита в банке....

Кто и где Дает деньги в долг срочно?

24.08.2019

Кто и где Дает деньги в долг срочно?

В настоящее время подобные объявления в интернете или других СМИ не редкость. Рынок заполнен предложениями от микро -финансовых...

Преимущества оформления займов в праздники

23.08.2019

Преимущества оформления займов в праздники

Сегодня люди работают в разных сферах: в бюджетных учреждениях, торговле, области услуг, на промышленных предприятиях и т. д. Объединяет...

Если вы хотите выбрать Микрокредит?

22.08.2019

Если вы хотите выбрать Микрокредит?

В жизни любого человека была ситуация, когда срочно нужны наличные. Как это часто бывает, деньги требуется достать немедленно. В данном...

Микрокредит — самый быстрый способ получить займ

21.08.2019

Микрокредит — самый быстрый способ получить займ

Время – это самый главный ресурс человека, особенного сегодня, когда люди много тратят времени на виртуальную жизнь. Но иногда такой...

Где взять деньги взаймы без залога?

20.08.2019

Где взять деньги взаймы без залога?

Если Вас интересуют деньги взаймы без залога, то рекомендуем вам воспользоваться нашим сервисом, с которым вы быстро и удобно сможете...

Как заёмщику улучшить свою кредитную историю

20.08.2019

Как заёмщику улучшить свою кредитную историю

При оформлении кредита заёмщики часто сталкиваются с ситуацией, когда им отказывают в его получении. Мотивировать отказ при этом могут...

Отношение к микрокредиту различных типов заемщиков

19.08.2019

Отношение к микрокредиту различных типов заемщиков

Большое количество процветающих кредитных организаций говорит о том, что у населения катастрофически не хватает денежных средств. А...

Самые неординарные обстоятельства для получения кредитных средств

19.08.2019

Самые неординарные обстоятельства для получения кредитных средств

Как показывает практика, люди с юмором не расстаются не на минутку, чего только стоят он-лайн заявки, которые оставляют сотрудникам...

Что такое экспресс кредитование?

18.08.2019

Что такое экспресс кредитование?

Если вам срочно понадобилась некая денежная сумма на непредвиденные расходы, вам поможет экспресс кредитование. Благодаря...

Где быстро взять деньги российскому заёмщику?

18.08.2019

Где быстро взять деньги российскому заёмщику?

Многих заёмщиков объединяет одна проблема: где выгодно и быстро взять деньги? На данном этапе рынок кредитных услуг подтверждает факт,...

7 важных правил заёмщика.

17.08.2019

7 важных правил заёмщика.

В связи со сложившейся экономической ситуацией в нашей стране, последнее время наблюдается активный рост просроченных платежей по...

Деньги в займы по паспорту — это просто быстро!

17.08.2019

Деньги в займы по паспорту — это просто быстро!

Микрозаймы помогают людям, поскольку выдаются практически всем, по паспорту. Небольшие кредиты предоставляются на короткий срок и...

Займ без справок и поручителей, как оформить?

17.08.2019

Займ без справок и поручителей, как оформить?

Определенные жизненные ситуации требуют немедленного вложения денежных средств, в подобных случаях актуально обращение к...

Деньги в займы онлайн под проценты

17.08.2019

Деньги в займы онлайн под проценты

Наиболее популярным ответом на вопрос, где осуществить займ денег, будет предложение обратиться в ближайший банк. Банковский кредит –...

Где можно взять экспресс-кредит?

17.08.2019

Где можно взять экспресс-кредит?

Экспресс-кредит или быстрый кредит – это форма потребительского кредита, при которой заёмщик получает относительно небольшую...

Оформление займа по смс, современные возможности!

17.08.2019

Оформление займа по смс, современные возможности!

Процедура онлайн оформления микрозаймов стала довольно популярной и понятной среди русских граждан. Не так давно микрофинансовые...

Займы для пенсионеров онлайн оформление!

17.08.2019

Займы для пенсионеров онлайн оформление!

Люди преклонного возраста нередко становятся заложниками трудной финансовой ситуации (болезни, коммунальные платежи, срочный ремонт и...

Микрозаймы студентам. Если Вам нужны деньги!

17.08.2019

Микрозаймы студентам. Если Вам нужны деньги!

Студенты являются одной из самых незащищенных категорий населения. Далеко не всех молодых граждан финансово содержат родители, а...

Оформление кредита по чужим документам

17.08.2019

Оформление кредита по чужим документам

Всем известно, что оформление кредита в банковской структуре возможно исключительно после заключения кредитного договора. В статье...

Микрозаймы с 18 лет, где и как можно получить деньги?

16.08.2019

Микрозаймы с 18 лет, где и как можно получить деньги?

Если вам отказали в выдаче банковского кредита или времени на сбор многочисленных документов нет, микрозаймы с 18 лет станут отличной...

Микрозаймы до 30 000 рублей. Варианты оформления.

16.08.2019

Микрозаймы до 30 000 рублей. Варианты оформления.

Микрозаймы до 50 000 рублей выдаются на простых и понятных условиях практически всем желающим. Собирать документы, искать поручителей,...

Где взять деньги до зарплаты?

16.08.2019

Где взять деньги до зарплаты?

Вас интересует, как и где можно получить деньги до зарплаты? В этом вам помогут современные микрофинансовые организации, которые...

Микрозайм на Contact, оформление быстро и просто!

15.08.2019

Микрозайм на Contact, оформление быстро и просто!

Система Контакт позволяет заемщикам невероятно быстро получать микрозаймы, но далеко не все микрофинансовые компании предоставляют...

Где можно получить займ людям достигшим 18 лет?

15.08.2019

Где можно получить займ людям достигшим 18 лет?

Не секрет что практически каждый студент нуждается в деньгах, ведь запросы и расходы молодых людей обычно не соответствуют их доходам....

Займ наличными. Легко оформить. Быстро получить!

15.08.2019

Займ наличными. Легко оформить. Быстро получить!

Оформлять микрозаймы наличными невероятно просто. Удобные, выгодные и быстрые кредиты клиент может получить, предоставив только...

Микрозайм с плохой кредитной историей, возможно?

15.08.2019

Микрозайм с плохой кредитной историей, возможно?

Вам отказали в финансовой помощи родственники, знакомые, друзья? Вы обращались в банк, но выяснилось, что у вас плохая кредитная история,...

Как получить онлайн займ?

14.08.2019

Как получить онлайн займ?

Вам срочно нужно оформить займ? К вашим услугам удобные и доступные сервисы для оформления срочного займа онлайн. Вы сможете быстро...

Онлайн займ безработным. Варианты оформления!

14.08.2019

Онлайн займ безработным. Варианты оформления!

Принято считать, что если человек не имеет официального места работы, то рассчитывать на кредит ему не стоит. Микрофинансовые...

Где быстро получить деньги в долг?

13.08.2019

Где быстро получить деньги в долг?

Если перед вами стоит проблема, где взять денег в долг, причем как можно быстрее, то вам без сомнения поможет наш сайт по подбору срочных...

Удобный онлайн займ на Яндекс кошелек. Где оформить?

13.08.2019

Удобный онлайн займ на Яндекс кошелек. Где оформить?

Яндекс Money – это популярная платежная система, имеющая высокий авторитет у пользователей. Небольшие и срочные микрозаймы можно также...

Займ до зарплаты, где оформить? Способы получения.

12.08.2019

Займ до зарплаты, где оформить? Способы получения.

Срочные займы до зарплаты являются формой микрофинансового кредитования. Небольшие кредиты (до 50 000 рублей) на короткий срок (до 30 дней)...

Займ на Qiwi кошелёк, как оформить?

29.06.2019

Займ на Qiwi кошелёк, как оформить?

На современном рынке кредитования существует множество способов получения срочных микрозаймов. Среди наиболее популярных и...

Займ на банковский счет, где и как оформить?

29.06.2019

Займ на банковский счет, где и как оформить?

Получить финансовую помощь, независимо от уровня своих доходов, несложно, достаточно оформить займ на банковский счет. Помощь МФО —...