Банк отказывает в рефинансировании — ваши действия

5,00 Звёзда: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 ( 1 )
Загрузка...

Под рефинансированием кредита подразумевают получение нового займа на более выгодных условиях на погашение старых долгов. Компания, в которой оформляется перекридитование, деньги на руки не выплачивает. Перечисление средств происходит на счета финансовых организаций, которым задолжал клиент.

Главная цель рефинансирования — снизить процентную ставку и кредитную нагрузку на заёмщика.

Обратите внимание! Не все учреждения готовы рефинансировать собственные кредиты. ВТБ 24 и Сбербанк оформляет перекредитование на ипотеку. Райффайзенбанк — на автокредиты. Юниаструм Банк рефинансирует беззалоговые займы, полученные в других финансовых организациях, а также кредитные карты.

Банковская история знает много заёмщиков, которым было отказано в перекредитовании. Почему банки отказывают клиентам? — вопрос, на который найдёте ответ в нашей статье.

Процесс рефинансирования кредита

Желание рефинансировать потребительский или ипотечный кредит исходит от заёмщика. Человек видит предложения других финансовых компаний и понимает, что ставка у него максимальная.

Бывают другие ситуации: заёмщик хочет снизить ежемесячные взносы и продлить срок договора по причине резкого снижения доходов.

Некоторые клиенты берут ссуду под залог. Перекредитование — возможность снять обременения с залогового имущества.

Процесс рефинансирование кредита и ипотеки

Процесс рефинансирования потребительских кредитов или ипотеки происходит в таком порядке:

  • Запись на консультацию. Или получите ответы на вопросы, позвонив на горячую линию.
  • Составление заявления на рефинансирование.

Просьба о перекредитовании должна быть обоснована аргументами. Например, за время пользования займом услуга стала более дешёвой. Так почему вы должны платить больше, если другие клиенты за ту же ссуду платят меньше…

Другие учреждения предлагают более выгодные условия финансирования — ещё один аргумент, которым можно обосновать свою просьбу.

Если материальное положение действительно ухудшилось, приложите к заявлению имеющиеся справки и попросите банк снизить долговую нагрузку.

На заметку! На рефинансирование ипотеки или другого вида займа могут рассчитывать заёмщики с идеальной кредитной историей. Другие клиенты могут получить отказ.

По каким причинам банк может отказать

Закон РФ не обязывает кредитные компании озвучивать причину отказа в перекредитовании.

Причины отказа банка в рефинансировании

Чаще всего в рефинансировании отказывают в таких случаях:

  • Негативная кредитная история. Она появляется, если заёмщик допускает просрочки более 10 дней. Всю информацию о взаимодействии с клиентом финансовые компании отправляют в БКИ и она доступна любому банку.

На заметку! Нейтральная история также повышает вероятность отказа в рефинансировании.

  • Низкая кредитоспособность. Если финансовые организации после проверок обнаружат, что клиент не в состоянии платить по займу, в рефинансировании откажут.

А также нежелательны частые обращения в микрофинансовые компании. Один-три займа не повлияют на решение банков, но регулярные запросы в разные компании могут вызвать подозрение. Это свидетельство того, что у вас часто не хватает средств.

  • Цена на залог сильно снизилась. Этот факт сыграет особую роль при принятии решения на рефинансирование автокредита или ипотеки.
  • Залоговый объект недвижимости был незаконно перепланирован. Чтобы не создавать проблем, все изменения должны быть согласованы с соответствующими инстанциями.
  • Полученная ссуда не подлежит перекредитовании по программе рефинансирования.

Вячеслав взял деньги сроком на 5 лет, но его не устраивала процентная ставка, и он подал заявление на рефинансирование. Ему отказали, потому что его займ не укладывался в определенную «вилку». По условиям программы рефинансировать можно займы, которые были выданы не ранее, чем 1,5 года тому назад. Вячеслав же пользовался ссудой только 6 месяцев.

Есть и другие случаи, когда фин. учреждения не хотят менять существующее долговое обязательство на новое: развод супругов, отсутствие страховки, использование материнского капитала при оформлении  кредита.

Почему отказали, если КИ хорошая

Если у вас нейтральная история, не факт, что любой банк даст «добро» на рефинансирование займа. Даже с такой кредитной историей можно получить отказ, ведь очень ответственные клиенты тоже не подходят для таких организаций.

Алексей Николаевич взял 1 000 000 рублей сроком на 3 года. Но получилось так, что он покрыл займ в два раза быстрее. То есть, банк рассчитывал на клиенте заработать 90 000 рублей, а заработал только 45 000 р.

Негласные причины

Есть несколько негласных причин, почему отказывают банки в перекредитовании заёмщикам с хорошим рейтингом..

  • Был предоставлен неполный пакет документов или некоторые справки заставили менеджера усомниться в их подлинности.

Никогда не предоставляйте финансовой организации лживую информацию. Она может занести вас в ЧС и разослать эти сведения в другие организации.

На заметку! За случайную опечатку «казнить» никто никого не будет, но серьёзный обман повлечёт за собой массу неприятностей.

  • Займ уже подвергался один раз рефинансированию (сложно найти банк, который согласится перекредитовать ссуду второй раз).
  • Займ был реструктуризирован — свидетельство о низкой платежеспособности клиента.
  • Вы — ИП или работаете на него. Ввиду высоких рисков банки предпочитают не связываться с индивидуальными предпринимателями.
  • Не полностью или неправильно заполненная анкета (пропущены номера телефонов, например).
  • Наличие судимости — она бросает тень на вашу финансовую состоятельность.
  • Частая смена работы.

По банковской логике, если человек часто меняет работу, значит, у него могут возникнуть проблемы с деньгами. Обычно финансовые организации указывают минимальный стаж работы в требованиях к заёмщику. Если вы меняете работу по несколько раз в год, этот фактор может сыграть против вас.

  • Невыплаченные алименты и коммунальная задолженность.
  • Наличие более 6 кредитов. Обычно рефинансированию подлежат от 1 до 6 займов, включая кредитные карточки.
  • Состав семьи клиента изменилась и появились новые «едоки». Хотя многодетные семьи могут пользоваться льготными программами, не все компании берут в них участие.
  • Непонятно как, но банковскому сотруднику удалось узнать, что у клиента серьёзное заболевание, которое может помешать исполнять взятые на себя обязательства. Хотя личная информация не подлежит разглашению, банки знают, как её получить.
  • Пенсионный или предпенсионный возраст. Фин. компании редко делают перекредитование людям, которым за 65 лет.
  • Характер деятельности. Часто отказ получают граждане, работа которых представляет риск для жизни.

Заметьте, что причины отказа в рефинансировании почти на 100% совпадают с критериями отклонения заявок на потребительский кредит. Есть много других причин и каждый банк вправе устанавливать их самостоятельно.

Что делать в случае отказа

Если хотите срочно рефинансировать кредит, подавайте заявку в разные финансовые организации. Положительные ответы от нескольких банков позволят выбрать выгодный вариант финансирования.

Действия при отказе Банка по кредиту

Если старания не увенчались успехов, попробуйте сделать следующее:

  • Подождите 3 – 4 месяца. Время небольшое, но изменения в организации могут быть значительными. Например, появится новая программа рефинансирования или условия старой будут подкорректированы.
  • Рассчитайтесь со всеми долгами и неважно, что это: алименты, коммунальные услуги, штраф за неправильную езду или парковку.
  • Подайте заявку на кредит под залог. Большая часть учреждений одобряют такие запросы.
  • Попробуйте рефинансировать часть долгов. Например, если у вас 6 займов, просите денег на покрытие 4 долговых обязательств.
  • Оформите кредитную карту. Это на крайний случай, ведь по кредитке часто проценты очень высокие.
  • Обращайтесь к брокеру.

Некоторые финансисты советуют обращаться за помощью в МФО, но в микрокредитных компаниях вряд ли удастся перекредитовать займы. Они выплачивают небольшие суммы и на короткий период. Но поискать можно.

Поиск лояльного банка

Если получаете отказ за отказом, уделите максимум времени и постарайтесь найти банки, которые более лояльно относятся к заёмщикам.

Банки, которые выдают кредиты без отказа

Обратите внимание на такие организации:

  • Хоум Кредит. На покрытие долгов банк готов выделить до 1 млн. рублей по ставке от 7,9%. Оформление происходит в режиме онлайн по одному паспорту. В отдельных случаях финансовая организация может потребовать дополнительные справки, подтверждающие доходы. Всё зависит от запрашиваемой суммы.
  • МТС. Здесь можно взять до 5 млн. рублей по ставке от 6,4%. Срок финансирования составит 5 лет, а решение банк принимает за 1 минуту. Рефинансированию подлежат кредитные карты, займы наличными, автокредиты, а также кредиты на покупку. Чтобы повысить шанс на одобрение, заполняйте онлайн-заявку на сайте.
  • Alfa Bank. Организация предлагает оформить рефинансирование сроком до 7 лет. Сумма — 3 млн. рублей. Ставка — 9,9% на весь срок кредитования.

На сайте Альфа-Банка есть калькулятор, который поможет рассчитать рефинансирование кредита. Укажите сумму текущих займов, размер ежемесячной платы и срок кредитования.

Банки с наименьшим процентом отказа в рефинансировании

В РФ нет финансовых организаций, которые бы одобряли 100%  заявки  клиентов . Но найти банки с наименьшим процентом отказа —  реально.

Интерпромбанк рефинансирует кредиты других организаций по ставке от 9,7% годовых. Услуга доступна жителям Москвы и области. Перекредитованию подлежит любое количество займов, общая сумма которых не превышает 1 100 000 рублей. Требования к заёмщикам стандартные: возраст — до 75 лет, регистрация на территории РФ, проживание в Москве или области, наличие постоянного дохода (подходит даже пенсия).

Рефинансирование кредитов, снижение процентной ставки и размера ежемесячного платежа предлагает Росбанк. Процентная ставка — от 6,9%, а сумма — 3 000 000 руб. Перекредитованию также подлежит ипотека по ставке  от 6,49% годовых.

Если испытываете трудности в выплате текущих кредитов, обращайтесь за помощью в Ситибанк. Он выдвигает лояльные требования к заёмщикам и требует минимальный пакет справок.

Чтобы свести количество отказов к минимуму, отправляясь в банк, заранее подготовьте необходимые справки, перечень которых указан на официальном сайте учреждения, в которое планируете обращаться. Если вы серьёзно относились к договору, не допускали просрочек и имеете постоянное место работы, шансы взять новый кредит на погашение старых долгов высокие. В 95% случаев заявки ответственных клиентов банки одобряют.

Желание получить деньги и рассчитаться со старыми долгами — нормально. Шансы значительно повысятся, если вы будете самим собой, посещая банк и разговаривая с менеджером. Постарайтесь избавиться от напряжённости и не сильно проявляйте дружелюбность. Будьте спокойны и у вас всё получится.

31.08.2020

5,00 Звёзда: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 ( 1 )
Загрузка...

Добавьте свой отзыв

Комментарий / отзыв
Ваше имя (обязательно)
Ваш E-mail (обязательно)

Не будет опубликован

Похожие статьи

Тринадцать способов улучшить кредитную историю в 2020 году

29.10.2020

Тринадцать способов улучшить кредитную историю в 2020 году

Микрофинансовые компании и банки предлагают различные способы кредитования на выгодных условиях. Но случается так, что соискатель...

Что такое КПП

24.10.2020

Что такое КПП

БИК, ИНН и КПП — составляющие реквизитов, которые необходимо вписать при переводе денег на банковский счёт. Если БИК обозначает...

Что такое лицевой счет

23.10.2020

Что такое лицевой счет

Разобраться с финансовыми и бухгалтерскими терминами очень сложно. Поэтому люди, которые сталкиваются с такими выражениями, как...

Чёрный список неплательщиков кредита

31.08.2020

Чёрный список неплательщиков кредита

Некоторые заёмщики думают, если не платить по кредиту, им за это ничего не будет. Такое мнение ошибочно: микрофинансовые компании, а...

Банк спрашивает, откуда деньги: что отвечать

31.08.2020

Банк спрашивает, откуда деньги: что отвечать

Раньше кредитные компании практически не интересовались, откуда появились на вашем счету деньги, но сегодня этот вопрос их интересует....

СМС-банкинг: что это такое и насколько безопасно им пользоваться

10.08.2020

СМС-банкинг: что это такое и насколько безопасно им пользоваться

Сотовый телефон давно не считают роскошью. Это предмет первой необходимости делового человека. Возможность мобильных гаджетов за...

Как работает рассрочка 0-0-12

10.08.2020

Как работает рассрочка 0-0-12

Сегодня чтобы приобрести планшет, смартфон, ноутбук или другую технику для дома, не обязательно иметь много денег. Даже с пустым...

Что такое эмитент?

31.07.2020

Что такое эмитент?

У людей, далёких от фондовых бирж, слово «эмитент» вызывает очень смутные ассоциации. Они не совсем понимают, к чему это относится. Если...

Заявка на кредитную историю. Где её получить?

27.08.2019

Заявка на кредитную историю. Где её получить?

Любой человек, собирающийся брать кредит, хочет максимально повысить свои шансы на положительный ответ финансового учреждения....

Подробно о микрозаймах, их достоинства и особенности

26.08.2019

Подробно о микрозаймах, их достоинства и особенности

Несмотря на то, что микрозаймы стабильно набирают популярность, есть люди, которые не знают всех нюансов, связанных с этим сервисом....

Основная информация о кредитной истории заемщика

25.08.2019

Основная информация о кредитной истории заемщика

Для множества активных участников финансовых услуг кредитная история онлайн — один из главнейших этапов в оформлении кредита в банке....

Кто и где Дает деньги в долг срочно?

24.08.2019

Кто и где Дает деньги в долг срочно?

В настоящее время подобные объявления в интернете или других СМИ не редкость. Рынок заполнен предложениями от микро -финансовых...

Преимущества оформления займов в праздники

23.08.2019

Преимущества оформления займов в праздники

Сегодня люди работают в разных сферах: в бюджетных учреждениях, торговле, области услуг, на промышленных предприятиях и т. д. Объединяет...

Если вы хотите выбрать Микрокредит?

22.08.2019

Если вы хотите выбрать Микрокредит?

В жизни любого человека была ситуация, когда срочно нужны наличные. Как это часто бывает, деньги требуется достать немедленно. В данном...

Микрокредит — самый быстрый способ получить займ

21.08.2019

Микрокредит — самый быстрый способ получить займ

Время – это самый главный ресурс человека, особенного сегодня, когда люди много тратят времени на виртуальную жизнь. Но иногда такой...

Где взять деньги взаймы без залога?

20.08.2019

Где взять деньги взаймы без залога?

Если Вас интересуют деньги взаймы без залога, то рекомендуем вам воспользоваться нашим сервисом, с которым вы быстро и удобно сможете...

Как заёмщику улучшить свою кредитную историю

20.08.2019

Как заёмщику улучшить свою кредитную историю

При оформлении кредита заёмщики часто сталкиваются с ситуацией, когда им отказывают в его получении. Мотивировать отказ при этом могут...

Отношение к микрокредиту различных типов заемщиков

19.08.2019

Отношение к микрокредиту различных типов заемщиков

Большое количество процветающих кредитных организаций говорит о том, что у населения катастрофически не хватает денежных средств. А...

Самые неординарные обстоятельства для получения кредитных средств

19.08.2019

Самые неординарные обстоятельства для получения кредитных средств

Как показывает практика, люди с юмором не расстаются не на минутку, чего только стоят он-лайн заявки, которые оставляют сотрудникам...

Что такое экспресс кредитование?

18.08.2019

Что такое экспресс кредитование?

Если вам срочно понадобилась некая денежная сумма на непредвиденные расходы, вам поможет экспресс кредитование. Благодаря...

Где быстро взять деньги российскому заёмщику?

18.08.2019

Где быстро взять деньги российскому заёмщику?

Многих заёмщиков объединяет одна проблема: где выгодно и быстро взять деньги? На данном этапе рынок кредитных услуг подтверждает факт,...

7 важных правил заёмщика.

17.08.2019

7 важных правил заёмщика.

В связи со сложившейся экономической ситуацией в нашей стране, последнее время наблюдается активный рост просроченных платежей по...

Деньги в займы по паспорту — это просто быстро!

17.08.2019

Деньги в займы по паспорту — это просто быстро!

Микрозаймы помогают людям, поскольку выдаются практически всем, по паспорту. Небольшие кредиты предоставляются на короткий срок и...

Займ без справок и поручителей, как оформить?

17.08.2019

Займ без справок и поручителей, как оформить?

Определенные жизненные ситуации требуют немедленного вложения денежных средств, в подобных случаях актуально обращение к...

Деньги в займы онлайн под проценты

17.08.2019

Деньги в займы онлайн под проценты

Наиболее популярным ответом на вопрос, где осуществить займ денег, будет предложение обратиться в ближайший банк. Банковский кредит –...

Где можно взять экспресс-кредит?

17.08.2019

Где можно взять экспресс-кредит?

Экспресс-кредит или быстрый кредит – это форма потребительского кредита, при которой заёмщик получает относительно небольшую...

Оформление займа по смс, современные возможности!

17.08.2019

Оформление займа по смс, современные возможности!

Процедура онлайн оформления микрозаймов стала довольно популярной и понятной среди русских граждан. Не так давно микрофинансовые...

Займы для пенсионеров онлайн оформление!

17.08.2019

Займы для пенсионеров онлайн оформление!

Люди преклонного возраста нередко становятся заложниками трудной финансовой ситуации (болезни, коммунальные платежи, срочный ремонт и...

Микрозаймы студентам. Если Вам нужны деньги!

17.08.2019

Микрозаймы студентам. Если Вам нужны деньги!

Студенты являются одной из самых незащищенных категорий населения. Далеко не всех молодых граждан финансово содержат родители, а...

Оформление кредита по чужим документам

17.08.2019

Оформление кредита по чужим документам

Всем известно, что оформление кредита в банковской структуре возможно исключительно после заключения кредитного договора. В статье...

Микрозаймы с 18 лет, где и как можно получить деньги?

16.08.2019

Микрозаймы с 18 лет, где и как можно получить деньги?

Если вам отказали в выдаче банковского кредита или времени на сбор многочисленных документов нет, микрозаймы с 18 лет станут отличной...

Микрозаймы до 30 000 рублей. Варианты оформления.

16.08.2019

Микрозаймы до 30 000 рублей. Варианты оформления.

Микрозаймы до 50 000 рублей выдаются на простых и понятных условиях практически всем желающим. Собирать документы, искать поручителей,...

Где взять деньги до зарплаты?

16.08.2019

Где взять деньги до зарплаты?

Вас интересует, как и где можно получить деньги до зарплаты? В этом вам помогут современные микрофинансовые организации, которые...

Микрозайм на Contact, оформление быстро и просто!

15.08.2019

Микрозайм на Contact, оформление быстро и просто!

Система Контакт позволяет заемщикам невероятно быстро получать микрозаймы, но далеко не все микрофинансовые компании предоставляют...

Где можно получить займ людям достигшим 18 лет?

15.08.2019

Где можно получить займ людям достигшим 18 лет?

Не секрет что практически каждый студент нуждается в деньгах, ведь запросы и расходы молодых людей обычно не соответствуют их доходам....

Займ наличными. Легко оформить. Быстро получить!

15.08.2019

Займ наличными. Легко оформить. Быстро получить!

Оформлять микрозаймы наличными невероятно просто. Удобные, выгодные и быстрые кредиты клиент может получить, предоставив только...

Микрозайм с плохой кредитной историей, возможно?

15.08.2019

Микрозайм с плохой кредитной историей, возможно?

Вам отказали в финансовой помощи родственники, знакомые, друзья? Вы обращались в банк, но выяснилось, что у вас плохая кредитная история,...

Как получить онлайн займ?

14.08.2019

Как получить онлайн займ?

Вам срочно нужно оформить займ? К вашим услугам удобные и доступные сервисы для оформления срочного займа онлайн. Вы сможете быстро...

Онлайн займ безработным. Варианты оформления!

14.08.2019

Онлайн займ безработным. Варианты оформления!

Принято считать, что если человек не имеет официального места работы, то рассчитывать на кредит ему не стоит. Микрофинансовые...

Где быстро получить деньги в долг?

13.08.2019

Где быстро получить деньги в долг?

Если перед вами стоит проблема, где взять денег в долг, причем как можно быстрее, то вам без сомнения поможет наш сайт по подбору срочных...

Удобный онлайн займ на Яндекс кошелек. Где оформить?

13.08.2019

Удобный онлайн займ на Яндекс кошелек. Где оформить?

Яндекс Money – это популярная платежная система, имеющая высокий авторитет у пользователей. Небольшие и срочные микрозаймы можно также...

Займ до зарплаты, где оформить? Способы получения.

12.08.2019

Займ до зарплаты, где оформить? Способы получения.

Срочные займы до зарплаты являются формой микрофинансового кредитования. Небольшие кредиты (до 50 000 рублей) на короткий срок (до 30 дней)...

Займ на Qiwi кошелёк, как оформить?

29.06.2019

Займ на Qiwi кошелёк, как оформить?

На современном рынке кредитования существует множество способов получения срочных микрозаймов. Среди наиболее популярных и...

Займ на банковский счет, где и как оформить?

29.06.2019

Займ на банковский счет, где и как оформить?

Получить финансовую помощь, независимо от уровня своих доходов, несложно, достаточно оформить займ на банковский счет. Помощь МФО —...